Wise – как получить и вывести деньги между странами?

Что такое Wise?

Wise (в прошлом Transferwise) – это платёжная система для быстрых денежных переводов между странами с фиксированным обменным курсом и низкими комиссиями.

Зачем нужен Wise?

Открыв аккаунт в Wise, можно:

1. Получить деньги из 80 стран.
2. Отправить деньги в 80 стран.
3. Хранить и обменивать деньги в 54 валютах.

Wise поддерживает как личные переводы – родственникам и друзьям, так и предпринимательские – за оплату товаров и услуг.

Платы за открытие аккаунта или обслуживание нет, вы платите только фиксированную комиссию при совершении транзакции.

Нет скрытых комиссий за конвертацию валют, как в обычных банках.

Это позволяет сэкономить 2%-4% от суммы перевода.

Где работает Wise?

Список стран, в которых работает Wise.

Как работает Wise?

Комиссии у Wise в 2-3 раза ниже чем в банках.

Почему?

У Wise открыты счета в разных странах, и когда кто-то делает перевод, технически отправляются не деньги, а сообщение, что можно передать деньги получателю.

Это позволяет сэкономить на комиссии и ускорить процесс перевода.

Некоторые транзакции между странами проходят за минуты.

Пример.

Я, находясь в Украине, хочу получить перевод в 1000 евро за услуги от клиента из Германии.

Как мне это сделать?

Есть два варианта:

1. Я создам аккаунт Wise.
2. Клиент создаст аккаунт Wise.

Первый вариант: я создаю аккаунт.

1. Открываю аккаунт Wise, получаю внутри аккаунта банковские реквизиты в евро.
2. Даю реквизиты клиенту. Для него такой платеж будет как самый обычный банковский перевод, из евро в евро, с минимальной комиссией. Деньги будут идти несколько часов.
3. После перевода по реквизитам, деньги поступают в мой аккаунт Wise. Дальше я могу их вывести на свой украинский банковский счет в любой валюте.‍

Я использую в примерах Украину, но условия одинаковые для любой страны, где работает Wise.

Второй вариант: клиент создает аккаунт.

1. От нас нужны только банковские реквизиты счёта в местном банке. Я даю клиенту свой IBAN счёта в гривне. Например, я получал переводы через Wise на monobank.
2. Клиент заходит в Wise, указывает сумму которую хочет отправить и валюту получателя. Сразу видит курс конвертации, комиссию за перевод, и сколько будут идти деньги (скриншот ниже). В отличии от других платёжных систем, Wise конвертирует деньги по межбанковскому курсу.
3. Клиент получает реквизиты куда ему надо будет отправить деньги в евро, после отправки мы получаем деньги на наш счёт в гривне.

Пример комиссии за перевод.

При отправке не срочного перевода 1000 евро комиссия будет 16.98 евро, это 1.7%.

Банк за такой же перевод мог бы взять 20-30 евро, плюс посчитать комиссию за конвертацию валют в 2-4%.

Некоторые скриншоты из статьи делал давно, но статью обновлял 23 февраля 2024 года.

То такой же схеме можно получать или оправлять деньги родственникам и друзьям.

Как понять делать себе аккаунт или просить сделать аккаунт отправителю?

Учитывая что аккаунт открывается бесплатно, то разницы особо нет.

Вы можете сделать аккаунт, а потом понять что вам удобнее получать деньги сразу на украинский счет.

В нашем примере, с клиентом из Германии, может оказаться что клиенту удобнее делать перевод из банка в банк по реквизитам, и ему не охота возиться с международными переводами, или платёжными системами.

В таком случае аккаунт лучше сделать нам и дать ему реквизиты.

Как создать аккаунт Wise?

Регистрация супер простая.

1. Переходите по ссылке. У меня язык на скриншотах английский, но вы можете выбрать русский или украинский. Нажимаете «Register» или «Get started».
2. Вводите свой имейл.
3. Выбираете тип аккаунта – персональный или предпринимательский.
4. Указываете страну.
5. Подтверждаете номер телефона.

После регистрации вы сразу перейдете к процессу перевода денег.

Если вам не нужен перевод, а вы хотите получить деньги через Wise, то просто нажмите на логотип и выйдите из создания перевода.

Там найдете банковские реквизиты для получения денег.

Какие тарифы и комиссии у Wise?

Дальше мы поговорим как делать и получать переводы, но сначала давайте разберемся с комиссиями и курсом конвертации.

Комиссия Wise зависит от деталей платежа:

1. От выбранной валюты.
2. От страны получателя.
3. От необходимой скорости перевода (чем быстрее, тем дороже, можно выбрать чтобы перевод завершился в течении нескольких часов или нескольких дней).

В среднем это 1%-2.5%.

Когда создаете платеж комиссия указана в пункте – «Our fee».

Наглядное сравнение комиссий Wise и других платёжных систем, таких как WesternUnion, Monese, OFX, Xoom.

Пример перевода 1000 евро в 1000 долларов.

Какой курс конвертации Wise?

Если нам должны прислать 1000 долларов на украинский счет в гривнах, сколько мы получим?

Другие платежные системы, например PayPal или Skrill, указывают что они не берут комиссию за такой перевод, но при этом посчитают комиссию за конвертацию валют в 3-4%.

Wise не зарабатывает на конвертации валют, курс считает по среднерыночному.

На момент создания скриншота, когда Wise показывал курс 1 доллара к 27.32 гривен, курс межбанка по данным Минфина был 27.31.

При создании перевода, в зависимости от выбранной валюты курс конвертации бронируется от 2 до 100 часов.‍

Если завершить платеж за это время, курс будет гарантирован.

Как получить деньги через Wise?

Напоминаю, что у нас есть два варианта получения переводов через Wise.

1. Аккаунт Wise создаст отправитель, укажет наш обычный банковский счет и отправит деньги по предложенным Wisе реквизитам, а мы их получим на свой банковский счет.
2. Аккаунт Wise создадим мы, получим внутри аккаунта реквизиты в разных валютах. Передадим отправителю реквизиты, сгенерированные Wise. Он отправит деньги, мы их получим в аккаунт Wise, дальше можем вывести на свой счет.

Для первого варианта от нас надо будет только дать наши реквизиты в местном банке.

На скриншоте показал, как получить реквизиты в monobank.

Передав реквизиты отправителю, ему надо будет сделать перевод на стороне Wise.

Чуть дальше будем подробнее разбирать про переводы в Wise.

Второй вариант.

Мы создаём аккаунт Wise и даем реквизиты отправителю.

1. Открываем аккаунт и заходим на главную страницу.
2. Слева выбираем «Open a balance».
3. Выбираем валюту будущего счёта. Мы можем открыть счет в 9 валютах – доллары США, австралийские, канадские, новозеландские или сингапурские, а также фунты, форинты и турецкие лиры. Если нам реквизиты не нужны, например, если бы мы использовали этот счет только для хранения или конвертации валюты, то у нас есть возможность выбрать еще 50 валют.
4. После выбора валюты, счёт появится в списке слева. Нажимаем на «Get account details for your balance».
5. Далее нам надо будет верифицировать счет, пополнив аккаунт на $25 в вашей местной валюте. Эти деньги в полном объеме зачислятся в наш аккаунт, дальше их можно будет вывести.

После верификации нам станут доступны реквизиты, которые мы сможем передать отправителю.

Так же, первый раз нам может понадобиться подтвердить свою личность при помощи документов.

Реквизиты мы можем давать нашим клиентам или друзьям, а они могут по ним делать внутренние переводы.

Список валют, для которых можно получить банковские реквизиты в Wise.

Как сделать запрос платежа в Wise?

Для того, чтобы сделать запрос платежа выберите нужную валюту и нажмите – «Request».

Укажите сумму и получите ссылку, которую можно отправить клиенту или другу.

Как вывести деньги с Wise?

Для вывода денег на свой счет, или создания перевода другому человеку, нужно нажать «Send money».

Процедура такая:

1. Указываете сумму и валюту.
2. Выбираете это международный платеж или платеж в одной валюте. На этом же этапе будет рассчитана комиссия, и скорость перевода.

Можно самому выбрать скорость перевода. Если вы не спешите, можно сэкономить.

Например 1000 евро могут быть доставлены за 4 часа и стоить это будет 4.51 евро или за 3 дня и стоить это будет 0.41 евро.

‍

Дальше нужно указать куда и кому вы отправляете деньги.

Деньги можно отправить и самому себе, таким образом выводятся деньги с Wise.

Банковские реквизиты нужно указывать в международном формате IBAN.

Если вы не знаете реквизитов получателя, можно указать только имейл. Wise отправит ему письмо для уточнения реквизитов.

На следующем шаге нужно указать причину перевода.

Выберите из списка максимально подходящее.

Дальше Wise предложит перепроверить все данные, и перейти к оплате.

Можно запланировать перевод на определенную дату.

Если у вас есть деньги на балансе Wise, и вы хотите их вывести на свой счет, то тут не требуется дополнительных шагов.

Но что делать если вы хотите сделать перевод другому человеку, а на балансе Wise нет денег.

Нужно его пополнить.

Как пополнить Wise?

Чтобы Wise смог сделать перевод по указанным вами реквизитам, ему нужно как-то получить от вас деньги.

Как именно получить вы выбираете сами.

От способа также зависит комиссия, так как банки и платежные сервисы берут свой процент.

Например, вы можете сразу на сайте оплатить нужную сумму через Apple Pay или Google Pay, но это будет чуть дороже.

Если хотите сэкономить надо будет делать SWIFT перевод по реквизитам, которые даст Wise.

Как сделать SWIFT перевод уточните в поддержке своего банка.

‍

Бизнес аккаунт Wise

В некоторых странах Wise позволяет открыть бизнес аккаунт с дополнительными услугами:

1. Карты для бизнеса: Wise предоставляет дебетовые карты для бизнеса, позволяя легко расплачиваться за товары и услуги из мультивалютного счета.
2. Управление расходами: платформа предлагает инструменты для управления расходами и мониторинга транзакций в реальном времени, что упрощает бухгалтерский учет и финансовое планирование.
3. Batch Payments: возможность отправлять массовые платежи, что идеально подходит для выплаты заработной платы или счетов поставщикам за границей.

Поддержка Wise

У Wise очень понятный сайт и калькулятор комиссий.

Но если вы столкнетесь с необходимостью задать вопрос живому человеку, это можно сделать по имейлу или телефону на этой странице.

Сравнение Wise и Payoneer

Payoneer – это популярная платежная система для вывода денег с сайтов и получения оплат от клиентов.

У Payoneer низкие комиссии, но есть ограничения на персональные переводы.

Если вы планировали принимать оплаты за услуги или товары, изучите как работает Payoneer в Украине.

Сравнение Wise и PayPal

PayPal в Украине работает с ограничениями.

Можно делать только персональные переводы.

Получить деньги за товары или услуги нельзя.

Если планируете использовать PayPal для личных переводов, учтите комиссию за конвертацию.

PayPal может говорить что не берет комиссию за перевод и брать комиссию в 3-4% за конвертацию валюты.

Сравнение Wise и Skrill

Skrill – международная платежная система, позволяет делать личные и бизнес переводы между странами и покупать криптовалюту.

Похожа с Wise возможностью отправить деньги в другую страну, но комиссии у Skrill выше.

3.5% за конвертацию валют, плюс еще от 2% до 8% за вывод на карту.

Отзывы о Wise

Я получал несколько переводов на украинский счет через Wise и всё было супер.

При подготовке статьи изучил отзывы о Wise на сервисе Trustpilot.

У Wise 200 тысяч отзывов и общая оценка 4.2/5.

Например, у Payoneer 50 тысяч отзывов и оценка 4.4/5, а у Skrill 17 тысяч отзывов и оценка 4.2/5.

При этом все три платежные системы работают хорошо.

Негативные отзывы, в основном, связаны с короткой заморозкой средств и уточнением документов или деталей оказанных услуг.