Wise – как перевести и получить деньги между странами?

Wise (в прошлом Transferwise) – это платёжная система для быстрых денежных переводов между странами с фиксированным обменным курсом и низкими комиссиями.

Разбираемся как работает Wise, как сделать или получить перевод, какие комиссии и отзывы.
Обновлено: 10 февраля 2022 года
Время чтения: 9 минут
icon-time
icon-calendar
Автор статьи

Зачем нужен Wise?

Открыв аккаунт в Wise, можно:

  1. Получить деньги из 80 стран.
  2. Отправить деньги в 80 стран.
  3. Хранить и обменивать деньги в 54 валютах.

Wise поддерживает как личные переводы – родственникам и друзьям, так и предпринимательские – за оплату товаров и услуг.

Платы за открытие аккаунта или обслуживание нет, вы платите только фиксированную комиссию при совершении транзакции. Нет скрытых комиссий за конвертацию валют, как в обычных банках. Это позволяет сэкономить 2%-4% от суммы перевода.

Список стран, в которых работает Wise.
Список стран, в которых работает Wise (Transferwise)

Как работает Wise?

Комиссии у Wise в 2-3 раза ниже чем в банках.

Почему?

У Wise открыты счета в разных странах, и когда кто-то делает перевод, технически отправляются не деньги, а сообщение что можно передать деньги получателю.

Это позволяет сэкономить на комиссии и ускорить процесс перевода. Некоторые транзакции между странами проходят за минуты.
Визуализация перевода денег через Wise из Польши в Украину
Пример.

Я, находясь в Украине, хочу получить перевод в 1000 евро за услуги от клиента из Германии. Как мне это сделать?

Есть два варианта:

  1. Я создам аккаунт Wise.
  2. Клиент создаст аккаунт Wise.

Первый вариант – я создаю аккаунт.

  1. Открываю аккаунт Wise, получаю внутри аккаунта банковские реквизиты в евро.
  2. Даю реквизиты клиенту. Для него такой платеж будет как самый обычный банковский перевод, из евро в евро, с минимальной комиссией. Деньги будут идти несколько часов.
  3. После перевода по реквизитам, деньги поступают в мой аккаунт Wise. Дальше я могу их вывести на свой украинский банковский счет в любой валюте, или отправить кому-то еще.

Я использую в примерах Украину, но условия одинаковые для любой страны, где работает Wise.

Второй вариант – клиент создает аккаунт.

  1. От нас нужны только банковские реквизиты счёта в местном банке. Я даю клиенту свой IBAN счёта в гривне. Например, открытого в Monobank.
  2. Клиент заходит в Wise, указывает сумму которую хочет отправить и валюту получателя. Сразу видит курс конвертации, комиссию за перевод, и сколько будут идти деньги (скриншот ниже). В отличии от других платёжных систем, Wise конвертирует деньги по межбанковскому курсу.
  3. Клиент получает реквизиты куда ему надо будет отправить деньги в евро, после отправки мы получаем деньги на наш счёт в гривне.

Пример просчета комиссии.


При отправке не срочного перевода 1000 евро комиссия будет 16.98 евро, это 1.7%. Банк за такой же перевод мог бы взять 20-30 евро, плюс посчитать комиссию за конвертацию валют в 2-4%.

Пример перевода через Wise из евро в гривны

То такой же схеме можно получать или оправлять деньги родственникам и друзьям.


Как понять делать себе аккаунт или просить сделать аккаунт отправителю? Учитывая что аккаунт открывается бесплатно, то риска нет. Вы можете сделать аккаунт, а потом понять что вам удобнее получать деньги сразу на украинский счет.

В нашем примере с клиентом из Германии может оказаться что клиенту удобнее делать перевод из банка в банк по реквизитами, и ему не охота возиться с международными переводами, или платёжными системами.

В таком случае аккаунт лучше сделать нам и дать ему реквизиты.

Как создать аккаунт Wise?

Регистрация супер простая.

  1. Переходите по ссылке. У меня язык на скриншотах английский, но вы можете выбрать русский или украинский. Нажимаете «Register» или «Get started».
  2. Вводите свой имейл.
  3. Выбираете тип аккаунта – персональный или предпринимательский.
  4. Указываете страну.
  5. Подтверждаете номер телефона.

После регистрации вы сразу перейдете к процессу перевода денег.

Если вы и планировали перевод – супер, тут подробнее про переводы.

Но если вам не нужен перевод, а вы хотите получить деньги через Wise, то просто нажмите на логотип и выйдите из создания перевода. Там найдете банковские реквизиты для получения денег.

Процесс регистрации в скриншотах.

Какие тарифы и комиссии у Wise?

Дальше мы поговорим как делать и получать переводы, но сначала давайте разберемся с комиссиями и курсом конвертации.

Комиссия Wise зависит от деталей платежа:

  1. От выбранной валюты.
  2. От страны получателя.
  3. От необходимой скорости перевода (чем быстрее, тем дороже, можно выбрать чтобы перевод завершился в течении нескольких часов или нескольких дней).

В среднем это 1%-2.5%.

Когда создаёте платеж комиссия указана в пункте – «Total fees».
Тарифы и комиссии Wise
Наглядное сравнение комиссий Wise и других платёжных систем – WesternUnion, Monese, OFX, Xoom.

Пример перевода 1000 евро в 1000 долларов.
Сравнение Wise и WesternUnion, Monese, Ofx, Xoom

Какой курс конвертации Wise?

Если нам должны прислать 1000 долларов на украинский счет в гривнах, сколько мы получим?

Другие платежные системы, например PayPal или Skrill, могут сказать что они не берут за такой перевод комиссию, но при этом посчитают комиссию за конвертацию валют в 3-4%.

Wise не зарабатывает на конвертации валют, курс считает по среднерыночному.

На момент создания скриншота, когда Wise показывал курс 1 доллара к 27.32 гривен, курс межбанка по данным Минфина был 27.31.

При создании перевода, в зависимости от выбранной валюты курс конвертации бронируется от 2 до 100 часов.

Если завершить платеж за это время, курс будет гарантирован.
Курс конвертации валют в Wise

Как получить деньги через Wise?

Как в теории работает получение платежей мы разбирались в разделе – «Как работает Wise?».

Давайте посмотрим как это выглядит на практике.

Напоминаю, что у нас есть два варианта получения переводов через Wise.

  1. Аккаунт Wise создаст отправитель, укажет наш обычный банковский счет и отправит деньги по предложенным Wisе реквизитам, а мы их получим на свой банковский счет.
  2. Аккаунт Wise создадим мы, получим внутри аккаунта реквизиты в разных валютах. Передадим, сгенерированные Wise, реквизиты отправителю. Он отправит деньги, мы их получим в аккаунт Wise, дальше можем вывести на свой счет.

Для первого варианта от нас надо будет только дать наши реквизиты в местном банке. На скриншоте показал как это сделать в Monobank.

Передав реквизиты отправителю, ему надо будет сделать перевод на стороне Wise. Чуть дальше будем подробнее разбирать про переводы в Wise.
Как получить реквизиты банка для перевода в Wise
Давайте рассмотрим второй вариант – когда мы создаём аккаунт Wise и даем реквизиты отправителю.

  1. Открываем аккаунт и заходим на главную страницу.
  2. Слева выбираем «Open a balance».
  3. Выбираем валюту будущего счёта. Так как нам нужны реквизиты мы можем открыть счет в 9 валютах – доллары США, австралийские, канадские, новозеландские или сингапурские, а также фунты, форинты и турецкие лиры. Если нам реквизиты не нужны, например если бы мы использовали этот счет только для хранения или конвертации валюты, то у нас есть возможность выбрать еще 50 валют.
  4. После выбора валюты, счёт появится в списке слева. Нажимаем на «Get account details for your balance».
  5. Далее нам надо будет верифицировать счет, пополнив аккаунт на $25 в вашей местной валюте, у меня это 700 гривен. Эти деньги в полном объеме зачислятся в наш аккаунт. После пополнения нам станут доступны реквизиты, которые мы сможем передать нашему отправителю.
После пополнения аккаунта, нам станут доступны все банковские реквизиты. Так же первый раз нам может понадобиться подтвердить свою личность при помощи документов.

Эти реквизиты мы можем давать нашим клиентам или друзьям, а они могут по ним делать внутренние переводы.
Банковские реквизиты в Wise
Список валют, для которых можно получить банковские реквизиты в Wise.
Счета в разных валютах в Wise

Как сделать запрос платежа в Wise?

Для того чтобы сделать запрос платежа выберите нужную валюту и нажмите – «Request», укажите сумму и получите ссылку, которую можно отправить клиенту или другу.

Как перевести деньги?

Для создания перевода вам надо создать аккаунт и нажать «Send money».

Дальше процедура следующая:

Указываете сумму и валюту. Выбираете это международный платеж или платеж в одной валюте. На этом же этапе будет рассчитана комиссия, и скорость перевода.

Можно самому выбрать скорость перевода. Если вы не спешите, можно сэкономить. Например 1000 евро могут быть доставлены за 4 часа и стоить это будет 4.51 евро или за 3 дня и стоить это будет 0.41 евро.
Комиссия за скорость перевода в Wise
Дальше нужно указать куда и кому вы отправляете деньги. Деньги можно отправить и самому себе.

Банковские реквизиты нужно указывать в международном формате IBAN. Где взять IBAN я показывал когда писал про регистрацию в Payoneer.

Если вы не знаете реквизитов получателя, можно указать только имейл. Wise отправит ему письмо для уточнения реквизитов.
Отправка перевода через Wise
На следующем шаге нужно указать причину перевода. Выберите из списка максимально подходящее.
Причина перевода в Wise
Дальше предложат перепроверить все данные, и перейти к оплате.

На этом этапе можно также запланировать перевод на определенную дату.

Чтобы Wise смог сделать перевод по указанным вами реквизитам, ему нужно как-то получить от вас деньги.

Как именно получить вы выбираете сами, от способа также зависит комиссия, так как банки и платежные сервисы берут свой процент.

Например вы можете сразу на сайте оплатить нужную сумму через Apple Pay но это будет чуть дороже.

Если хотите сэкономить надо будет делать SWIFT перевод по реквизитам, которые даст Wise. Как сделать SWIFT перевод уточните в поддержке своего банка.
Выбор способа перевода в Wise

Поддержка

У Wise очень понятный сайт и калькулятор комиссий. Но если вы столкнетесь с необходимостью задать вопрос живому человеку, это можно сделать по имейлу или телефону на этой странице.

Сравнение Wise и PayPal

PayPal в Украине работает с ограничениями – можно тратить и пересылать деньги, нельзя получать и выводить.

Если нужно отправить деньги другому пользователю, можно попробовать использовать PayPal но учтите комиссию за конвертацию. PayPal может говорить что не берет комиссию за перевод и брать комиссию в 3-4% за конвертацию валюты, при этом Wise конвертирует по нормально курсу а комиссию берет 1-2%.

Если вам нужно получить деньги, и вывести их на украинский счет, PayPal не подойдет.

Сравнение Wise и Skrill

Skrill – международная платежная система, позволяет делать личные и бизнес переводы между странами и покупать криптовалюту.

Похожа с Wise возможностью отправить деньги в другую страну, но комиссии у Skrill выше – 3.5% за конвертацию валют, плюс еще от 2% до 8% за вывод на карту.

Отзывы о Wise

Я получал несколько переводов на украинский счет через Wise и всё было супер. При подготовке статьи изучил отзывы о Wise на сервисе Trustpilot.

У Wise 122 тысячи отзывов и общая оценка 4.6/5.

Например, у Payoneer 26 тысяч отзывов и оценка 4.4/5, а у Skrill 17 тысяч отзывов и оценка 4.2/5. При этом все три платежные системы работают хорошо.

Негативные отзывы, в основном, связаны с короткой заморозкой средств и уточнением документов или деталей оказанных услуг.
Отзывы о Wise на Trustpilot
Я пишу только про сервисы, которыми пользуюсь сам и в качестве которых уверен. При регистрации по ссылкам из статьи я могу получить комиссию за привлечение пользователей от сайта-партнёра.

Участие в партнёрских программах позволяет делать этот контент бесплатным.