Wise Украина – обзор и отзыв о платёжной системе

Wise (в прошлом Transferwise) – международная платёжная система. Позволяет легко делать переводы между странами с фиксированным обменным курсом и понятными комиссиями.
Обновлено: 10 июля 2021 года
Время чтения: 6 минут
icon-time
icon-calendar
Автор статьи

Как работает Wise?

При помощи Wise вы можете решить две задачи:

  1. Получить деньги из любой страны.
  2. Отправить деньги в любую страну.

Делать переводы можно:

  1. Личные – родственникам или друзьям.
  2. Предпринимательские – оплачивать или брать оплату за услуги и товары.

После регистрации можно получить реквизиты в 9 валютах.

Например – хотим получить бизнес перевод от клиента из Европы.

Даём ему реквизиты счета в евро в Wise, такой платеж будет для клиента как внутренний, с минимальной комиссией. Деньги будут идти несколько часов. После поступления денег в наш аккаунт Wise, их можно вывести на украинский банковский счет в любой валюте.

Или другой пример – ребенок поехал учиться в Канаду.

Как нам отправить ему деньги? Если будем слать с банковского счета в Украине на банковский счет в Канаде, деньги будут идти несколько дней, комиссия за перевод может быть $25-$50. Если нужна будет конвертация валют, то на ней мы еще потеряем 2%-4%. Wise позволяет упростить схему и сэкономить на комиссии и конвертации.

Ребенку надо будет открыть аккаунт в Wise и дать нам реквизиты счета в долларах, мы из Украины отправим деньги в долларах по этому счету с понятными комиссиями, которые ниже банковских, и без сюрпризов с обменным курсом. Дальше получатель сможет как вывести деньги на счет в своём локальном банке, так и заказать карту от Wise и тратить деньги сразу с неё.

Валюты, для которых можно получить реквизиты счетов.
Счета в разных валютах в Wise
Для валют выше вы можете получить реквизиты, по которым вам могут делать переводы. Но операции по конвертации поддерживаются с большим количеством валют, их аж 56.

Например, нам оплатили услуги в евро, а мы хотим вывести на украинский счет в гривне. В гривне мы счет внутри Wise открыть не может, но конвертировать из евро в гривну – без проблем, и с хорошим курсом.


Схема работы платежной системы простая:


Для начала открываете аккаунт Wise.


Если хотите отправить деньги:


  1. Указываете сумму и реквизиты получателя.
  2. Оплачиваете переводом или банковской картой, можно и Apple Pay/Google Pay сразу на сайте.
  3. Отслеживаете статус платежа.

Если хотите получить деньги:


  1. Максимально просто – даете реквизиты банковского счета в вашей стране.
  2. Чуть сложнее, если надо хранить деньги в wise или хотите избежать двойной конвертации валют. Сначала открываете аккаунт wise, потом открываете счет в нужной валюте и даёте его отправителю.

Несколько лет назад банковские платежи между странами было совершать сложно и дорого. Тяжело было предсказать сколько точно дойдет – были комиссии банков посредников и неочевидный курс конвертации. Деньги могли идти неделю.


С Wise – деньги идут часы, а не дни, а комиссия просчитана заранее.


Wise хвастаются что их комиссия в некоторых случаях может быть в 7 раз меньше, чем у альтернативных решений. На моём опыте обычно в 1.5-2 раза дешевле использовать Wise, что тоже не плохо.

Курс конвертации при переводах через Wise

Если нам должны прислать 1000 долларов на украинский счет в гривнах, сколько мы получим?

Другие платежные системы, например PayPal, могут сказать что они не берут за такой перевод комиссию, но при этом посчитают комиссию за конвертацию валют в 3-4%.

Wise не зарабатывает на конвертации валют, курс считает по среднерыночному.

На момент создания скриншота, когда Wise показывал курс 1 доллара к 27.32 гривен, курс межбанка по данным Минфина был 27.31.

При создании перевода, в зависимости от выбранной валюты курс конвертации бронируется от 2 до 100 часов. Если завершить платеж за это время, курс будет гарантирован.
Курс конвертации валют в Wise

Тарифы

Стоимость услуг Wise зависит от выбранной валюты, страны получателя, и необходимой скорости перевода. В среднем это 1%-2.5%.

При регистрации по ссылке из статьи вы получите возможность совершить бесплатно перевод на сумму до 500 фунтов.

Когда создаёте платеж комиссия указана в пункте – «Total fees».
Тарифы и комиссии Wise

Как создать аккаунт?

Регистрация супер простая.

  1. Переходите по ссылке.
  2. Заполняете данные – имейл и пароль.

Вас сразу кинет на процесс совершения платежа. Если вы планировали использовать Wise для создания переводов вы сразу можете указать данные получателя. Если вы хотите получить деньги то просто нажмите на логотип и выйдите из создания перевода.

Как получить деньги?

Для того чтобы получить перевод через Wise, вам даже не обязательно иметь аккаунт.

Отправитель, через свой аккаунт Wise может указать ваши банковские реквизиты счета в местном банке.

Например, мы хотим получить 1000 евро от клиента из Германии. Есть два варианта:

  1. Даём ему реквизиты гривневого счета, открытого в Украине. Он через Wise выбирает отправку евро и получение в гривне, указывает наш счет. Мы получаем деньги по предсказуемому курсу и комиссии. При переводе 1000 евро комиссия составит 22.76 евро. Если использовать обычный перевод между странами, комиссия может быть 50 евро.
  2. Как сэкономить еще больше? Мы открываем аккаунт Wise. Заводим там счет в евро, даём клиенту. Он совершает платеж из евро в евро, это вообще максимально быстро и дешево. Потом мы можем вывести деньги в нужной нам валюте – можно из своего евро счета в Вайз отправить на счет в гривне или евро в Украине. Комиссия за перевод 1000 евро на другой счет в евро в Wise стоит – 0.41 евро.

Первый вариант позволяет получать платежи через Wise в любом банке Украины (ПриватБанк, Монобанк, АльфаБанка и так далее) и других стран.

Как перевести деньги?

Для создания перевода вам надо создать аккаунт и нажать «Send money».

Дальше процедура следующая:

Указываете сумму и валюту. Выбираете это международный платеж или платеж в одной валюте. На этом же этапе будет рассчитана комиссия, и скорость перевода.

Можно самому выбрать скорость перевода. Если вы не спешите, можно сэкономить. Например 1000 евро могут быть доставлены за 4 часа и стоить это будет 4.51 евро или за 3 дня и стоить это будет 0.41 евро.
Комиссия за скорость перевода в Wise
Дальше нужно указать куда и кому вы отправляете деньги. Деньги можно отправить и самому себе.

Банковские реквизиты нужно указывать в международном формате IBAN. Где взять IBAN я показывал когда писал про регистрацию в Payoneer.

Если вы не знаете реквизитов получателя, можно указать только имейл. Wise отправит ему письмо для уточнения реквизитов.
Отправка перевода через Wise
На следующем шаге нужно указать причину перевода. Выберите из списка максимально подходящее.
Причина перевода в Wise
Дальше предложат перепроверить все данные, и перейти к оплате.

На этом этапе можно также запланировать перевод на определенную дату.

Чтобы Wise смог сделать перевод по указанным вами реквизитам, ему нужно как-то получить от вас деньги.

Как именно получить вы выбираете сами, от способа также зависит комиссия, так как банки и платежные сервисы берут свой процент.

Например вы можете сразу на сайте оплатить нужную сумму через Apple Pay но это будет чуть дороже.

Если хотите сэкономить надо будет делать SWIFT перевод по реквизитам, которые даст Wise. Как сделать SWIFT перевод уточните в поддержке своего банка.
Выбор способа перевода в Wise

Отзывы о Wise

Я получал несколько переводов на украинский счет через Wise и всё было супер. При подготовке статьи изучил отзывы о Wise на сервисе Trustpilot.

У Wise 122 тысячи отзывов и общая оценка 4.6/5.

Например, у Payoneer 26 тысяч отзывов и оценка 4.4/5, а у Skrill 17 тысяч отзывов и оценка 4.2/5. При этом все три платежные системы работают хорошо.

Негативные отзывы, в основном, связаны с короткой заморозкой средств и уточнением документов или деталей оказанных услуг.
Отзывы о Wise на Trustpilot

Сравнение Wise и PayPal

PayPal в Украине работает с ограничениями – можно тратить и пересылать деньги, нельзя получать и выводить.

Если нужно отправить деньги другому пользователю, можно попробовать использовать PayPal но учтите комиссию за конвертацию. PayPal может говорить что не берет комиссию за перевод и брать комиссию в 3-4% за конвертацию валюты, при этом Wise конвертирует по нормально курсу а комиссию берет 1-2%.

Если вам нужно получить деньги, и вывести их на украинский счет, PayPal не подойдет.

Сравнение Wise и Skrill

Skrill – международная платежная система, позволяет делать личные и бизнес переводы между странами и покупать криптовалюту.

Похожа с Wise возможностью отправить деньги в другую страну, но комиссии у Skrill выше – 3.5% за конвертацию валют, плюс еще от 2% до 8% за вывод на карту.

Поддержка

У Wise очень понятный сайт и калькулятор комиссий. Но если вы столкнетесь с необходимостью задать вопрос живому человеку, это можно сделать по имейлу или телефону на этой странице.
Я пишу только про сервисы, которыми пользуюсь сам и в качестве которых уверен.

При регистрации по ссылкам из статьи я могу получить комиссию за привлечение пользователей от сайта-партнёра. Участие в аффилированных программах позволяет делать этот контент бесплатным.