Wise в Україні – як отримати та вивести гроші між країнами?

Що таке Wise?

Wise (раніше Transferwise) – це платіжна система для швидких грошових переказів між країнами з фіксованим обмінним курсом та низькими комісіями.

Навіщо потрібен Wise?

Відкривши рахунок у Wise, можна:

1. Отримати гроші з 80 країн.
2. Відправити гроші в 80 країн.
3. Зберігати та обмінювати гроші в 54 валютах.

Wise підтримує як особисті перекази – родичам та друзям, так і підприємницькі – за оплату товарів та послуг.

Плати за відкриття рахунку чи обслуговування немає, ви платите лише фіксовану комісію при здійсненні транзакції.

Немає прихованих комісій за конвертацію валют, як у звичайних банках.

Це дозволяє заощадити 2%-4% від суми переказу.

Де працює Wise?

Список країн, в яких працює Wise.

Як працює Wise?

Комісії у Wise у 2-3 рази нижчі, ніж у банках.

Чому?

У Wise відкриті рахунки в різних країнах, і коли хтось робить переказ, технічно відправляються не гроші, а повідомлення, що можна передати гроші одержувачу.

Це дозволяє заощадити на комісії та прискорити процес переказу.

Деякі транзакції між країнами проходять за хвилини.

Приклад.

Я, перебуваючи в Україні, хочу отримати переказ у 1000 євро за послуги від клієнта з Німеччини.

Як мені це зробити?

Є два варіанти:

1. Я створюю рахунок Wise.
2. Клієнт створює рахунок Wise.

Перший варіант: я створюю рахунок.

1. Відкриваю рахунок Wise, отримую внутрішні банківські реквізити в євро.
2. Даю реквізити клієнту. Для нього такий платіж буде як звичайний банківський переказ, із євро в євро, з мінімальною комісією. Гроші будуть йти кілька годин.
3. Після переказу за реквізитами, гроші надходять на мій рахунок Wise. Далі я можу їх вивести на свій український банківський рахунок у будь-якій валюті.

Я використовую в прикладах Україну, але умови однакові для будь-якої країни, де працює Wise.

Другий варіант: клієнт створює рахунок.

1. Від нас потрібні лише банківські реквізити рахунку в місцевому банку. Я даю клієнту свій IBAN рахунка в гривнях. Наприклад, я отримував перекази через Wise на monobank.
2. Клієнт заходить у Wise, вказує суму, яку хоче відправити, та валюту одержувача. Одразу бачить курс конвертації, комісію за переказ, і скільки будуть йти гроші (скріншот нижче). На відміну від інших платіжних систем, Wise конвертує гроші за міжбанківським курсом.
3. Клієнт отримує реквізити, куди йому потрібно буде відправити гроші в євро, після відправки ми отримуємо гроші на наш рахунок в гривнях.

Приклад комісії за переказ.

При відправленні не термінового переказу 1000 євро комісія буде 16.98 євро, це 1.7%.

Банк за такий же переказ міг би взяти 20-30 євро, плюс розрахувати комісію за конвертацію валют у 2-4%.

Деякі скріншоти зі статті робив давно, але статтю оновлював 23 лютого 2024 року.

За такою ж схемою можна отримувати або відправляти гроші родичам та друзям.

Як зрозуміти, робити собі рахунок чи просити зробити рахунок відправника?

Враховуючи, що рахунок відкривається безкоштовно, то особливої різниці немає.

Ви можете зробити рахунок, а потім зрозуміти, що вам зручніше отримувати гроші відразу на український рахунок.

У нашому прикладі, з клієнтом з Німеччини, може виявитися, що клієнту зручніше робити переказ із банку в банк за реквізитами, і йому не хочеться морочитися з міжнародними переказами або платіжними системами.

У такому випадку краще рахунок зробити нам і дати йому реквізити.

Як створити рахунок Wise?

Реєстрація дуже проста.

1. Переходите за посиланням. У мене мова на скріншотах англійська, але ви можете вибрати українську. Натискаєте «Register» або «Get started».
2. Вводите свій емейл.
3. Вибираєте тип рахунку, персональний або підприємницький.
4. Вказуєте країну.
5. Підтверджуєте номер телефону.

Після реєстрації ви відразу перейдете до процесу переказу грошей.

Якщо вам не потрібен переказ, а ви хочете отримати гроші через Wise, то просто натисніть на логотип і вийдіть зі створення переказу.

Там знайдете банківські реквізити для отримання грошей.

Які тарифи та комісії у Wise?

Далі ми поговоримо як робити та отримувати перекази, але спочатку давайте розберемося з комісіями та курсом конвертації.

Комісія Wise залежить від деталей платежу:

1. Від обраної валюти.
2. Від країни одержувача.
3. Від необхідної швидкості переказу (чим швидше, тим дорожче, можна вибрати, щоб переказ завершився протягом кількох годин або кількох днів).

В середньому це 1%-2.5%.

Коли створюєте платіж, комісія вказана в пункті «Our fee».

Наглядне порівняння комісій Wise і інших платіжних систем, таких як WesternUnion, Monese, OFX, Xoom.

Приклад переказу 1000 євро в 1000 доларів.

Який курс конвертації у Wise?

Якщо нам мають надіслати 1000 доларів на український рахунок в гривнях, скільки ми отримаємо?

Інші платіжні системи, наприклад PayPal або Skrill, вказують, що вони не беруть комісію за такий переказ, але при цьому розрахують комісію за конвертацію валют у 3-4%. !!

Wise не заробляє на конвертації валют, курс рахує за середньоринковим.

На момент створення скріншота, коли Wise показував курс 1 долара до 27.32 гривень, курс міжбанку за даними Мінфіну був 27.31.

При створенні переказу, залежно від обраної валюти курс конвертації бронюється від 2 до 100 годин.

Якщо завершити платіж за цей час, курс буде гарантований.

Як отримати гроші через Wise?

Нагадую, що у нас є два варіанти отримання переказів через Wise.

1. Рахунок Wise створить відправник, вкаже наш звичайний банківський рахунок і відправить гроші за реквізитами, запропонованими Wise, а ми їх отримаємо на свій банківський рахунок.
2. Рахунок Wise створимо ми, отримаємо в акаунті реквізити в різних валютах. Передамо відправнику реквізити, згенеровані Wise. Він відправить гроші, ми їх отримаємо в акаунті Wise, далі можемо вивести на свій рахунок.

Для першого варіанту від нас буде потрібно лише дати наші реквізити в місцевому банку.

На скріншоті показано, як отримати реквізити в monobank.

Передавши реквізити відправнику, йому буде потрібно зробити переказ на стороні Wise.

Дещо далі ми детальніше розберемо про перекази в Wise.

Другий варіант.

Ми створюємо акаунт Wise і даємо реквізити відправнику.

1. Відкриваємо акаунт і заходимо на головну сторінку.
2. Зліва вибираємо «Open a balance».
3. Вибираємо валюту майбутнього рахунку. Ми можемо відкрити рахунок в 9 валютах - доларах США, австралійських, канадських, новозеландських або сінгапурських, а також фунтах, форинтах і турецьких лірах. Якщо нам реквізити не потрібні, наприклад, якби ми використовували цей рахунок тільки для зберігання або конвертації валюти, то у нас є можливість вибрати ще 50 валют.
4. Після вибору валюти, рахунок з'явиться в списку зліва. Натискаємо на «Get account details for your balance».
5. Далі нам буде потрібно верифікувати рахунок, поповнивши акаунт на $25 у вашій місцевій валюті. Ці гроші в повному обсязі зарахуються на наш акаунт, далі їх можна буде вивести.

Після верифікації нам стануть доступні реквізити, які ми зможемо передати відправнику.

Також, перший раз нам може знадобитися підтвердити свою особу за допомогою документів.

Реквізити ми можемо давати нашим клієнтам або друзям, а вони можуть за ними робити внутрішні перекази.

Список валют, для яких можна отримати банківські реквізити в Wise.

Як зробити запит платежу в Wise?

Щоб зробити запит платежу, виберіть потрібну валюту і натисніть - «Request».

Вкажіть суму і отримайте посилання, яке можна відправити клієнту або другу.

Як вивести гроші з Wise?

Для виведення грошей на свій рахунок, або створення переказу іншій особі, потрібно натиснути «Send money».

Процедура така:

1. Вказуєте суму і валюту.
2. Вибираєте, це міжнародний платіж або платіж в одній валюті. На цьому ж етапі буде розрахована комісія, і швидкість переказу.

Можна самому вибрати швидкість переказу. Якщо ви не поспішаєте, можна заощадити.

Наприклад, 1000 євро можуть бути доставлені за 4 години і коштувати це буде 4.51 євро або за 3 дні і коштувати це буде 0.41 євро.

Далі потрібно вказати, куди і кому ви відправляєте гроші.

Гроші можна відправити й самому собі, таким чином виводяться гроші з Wise.

Банківські реквізити потрібно вказувати у міжнародному форматі IBAN.

Якщо ви не знаєте реквізитів одержувача, можна вказати лише емейл. Wise відправить йому лист для уточнення реквізитів.

На наступному кроці потрібно вказати причину переказу.

Виберіть зі списку найбільш підходяще.

Далі Wise запропонує переперевірити всі дані та перейти до оплати.

Можна запланувати переказ на певну дату.

Якщо у вас є гроші на балансі Wise, і ви хочете їх вивести на свій рахунок, то тут не потрібно додаткових кроків.

Але що робити, якщо ви хочете зробити переказ іншій людині, а на балансі Wise немає грошей.

Потрібно його поповнити.

Як поповнити Wise?

Щоб Wise міг зробити переказ за вказаними вами реквізитами, йому потрібно якось отримати від вас гроші.

Як саме отримати, ви вибираєте самі.

Від способу також залежить комісія, оскільки банки та платіжні сервіси беруть свій відсоток.

Наприклад, ви можете одразу на сайті оплатити потрібну суму через Apple Pay або Google Pay, але це буде трохи дорожче.

Якщо хочете заощадити, потрібно буде робити SWIFT переказ за реквізитами, які дасть Wise.

Як зробити SWIFT переказ, уточніть у підтримці свого банку.

‍

Бізнес-акаунт Wise

У деяких країнах Wise дозволяє відкрити бізнес-акаунт з додатковими послугами:

1. Карти для бізнесу: Wise надає дебетові карти для бізнесу, дозволяючи легко розплачуватися за товари та послуги з мультивалютного рахунку.
2. Управління витратами: платформа пропонує інструменти для управління витратами та моніторингу транзакцій у реальному часі, що спрощує бухгалтерський облік та фінансове планування.
3. Масові платежі: можливість відправляти масові платежі, що ідеально підходить для виплати зарплати або рахунків постачальникам за кордоном.

Підтримка Wise

У Wise дуже зрозумілий сайт та калькулятор комісій.

Але якщо ви зіткнетеся з необхідністю задати питання живій людині, це можна зробити по емейлу або телефону на цій сторінці.

Порівняння Wise і Payoneer

Payoneer – це популярна платіжна система для виведення грошей з сайтів та отримання оплат від клієнтів.

У Payoneer низькі комісії, але є обмеження на особисті перекази.

Якщо ви планували приймати оплати за послуги чи товари, вивчіть як працює Payoneer в Україні.

Порівняння Wise і PayPal

PayPal в Україні працює з обмеженнями.

Можна робити лише особисті перекази.

Отримати гроші за товари або послуги неможливо.

Якщо плануєте використовувати PayPal для особистих переказів, врахуйте комісію за конвертацію.

PayPal може говорити, що не бере комісію за переказ і брати комісію в 3-4% за конвертацію валюти.

Порівняння Wise і Skrill

Skrill – міжнародна платіжна система, дозволяє робити особисті та бізнес перекази між країнами та купувати криптовалюту.

Схожа з Wise можливістю відправити гроші в іншу країну, але комісії у Skrill вищі.

3.5% за конвертацію валюти, плюс ще від 2% до 8% за виведення на карту.

Відгуки про Wise

Я отримував кілька переказів на український рахунок через Wise і все було супер.

При підготовці статті вивчив відгуки про Wise на сервісі Trustpilot.

У Wise 200 тисяч відгуків та загальна оцінка 4.2/5.

Наприклад, у Payoneer 50 тисяч відгуків і оцінка 4.4/5, а у Skrill 17 тисяч відгуків і оцінка 4.2/5.

При цьому всі три платіжні системи працюють добре.

Негативні відгуки, в основному, пов'язані з короткочасним заморожуванням коштів та уточненням документів або деталей наданих послуг.