Payoneer в Украине: как работает платёжная система?

Что такое Payoneer?

Payoneer – это платёжная система для безопасного вывода денег с сайтов и получения оплаты за услуги от клиентов. 

По данным KyivPost больше 30% украинских фрилансеров используют Payoneer как основную платежную систему.

Почему?

Это удобно и выгодно.

Давайте разберем как работает эта платежная система, и подойдет ли она конкретно вам.

Вывод денег с сайтов-партнёров

Payoneer сотрудничает с большим количеством сайтов, на которых можно зарабатывать.

Например.

1. Фриланс-биржи и фотобанки: Upwork, Shutterstock, Adobe Stock, Fiverr.
2. Маркетплейсы: Etsy, Amazon, Shopify и Ebay.
3. И многие другие: Airbnb, Patreon, Buy me a coffee, Shopify, Udemy.

Для вывода денег с сайта достаточно открыть аккаунт Payoneer и указать его почту. Удобно собирать деньги с разных сайтов в одном аккаунте.

Список сайтов постоянно расширяется, тут собрал самые популярные.

Я выводил свои первые деньги через Payoneer в 2014 году с фриланс биржи Upwork.

Фрилансом уже много лет не занимаюсь, а платежную систему продолжаю использовать и сегодня.

Получаю деньги от Shutterstock, Patreon, Etsy и Fiverr.

Планирую запустить курс на Udemy, и также выводить через Payoneer.

Запрос оплаты от клиентов

Используя платежную систему вы можете сделать запрос на оплату клиенту.

Клиент получит уведомление на почту и сможет оплатить картой или со своего аккаунта.

Получение банковских реквизитов

Некоторые сайты или заказчики могут перевести деньги только по реквизитам банковского счета.

Payoneer позволяет получить банковские реквизиты для разных валют и стран.

1. Международный счет Swift (Wire) → USD.
2. Еврозона → EUR.
3. США → USD.
4. Великобритания → GBP.
5. Австралия → AUD.
6. ОАЕ → AED.
7. Япония → JPY.

Пример.

У вас клиент из США, и для оплаты услуг просит банковские реквизиты. Вы получаете реквизиты в Payoneer и передаете ему. Для клиента такой платеж будет как внутренний по стране.

Это удобно, быстро и дешево.

Деньги, переведенные по этим реквизитам, попадут в ваш аккаунт. После зачисления вы можете их вывести на счет в украинском банке или заказать банковскую карту от Payoneer.

С картой можно снимать деньги в банкомате и расплачиваться онлайн.

Это три самых популярных варианта использования платежной системы.

1. Получение денег с сайтов.
2. Получение денег от клиентов.
3. Получение денег по банковским реквизитам.

Обратите внимание, что Payoneer используется только для бизнес операций. Вы не сможете получить или отправить деньги знакомым и родственникам. Если нужно сделать перевод знакомым, используйте Wise или Skrill.

У меня есть короткое видео про основные моменты работы платежной системы.

‍

Какие комиссии и тарифы Payoneer?

Если коротко – комиссии низкие и конкурентные.

У Payoneer есть три категории услуг:

1. Получение денег с сайтов и от клиентов.
2. Перевод денег другим пользователям.
3. Вывод денег на свой счёт.

Давайте разберём каждую категорию отдельно.

От чего зависит процент?

Одну и ту же задачу можно решить разными способами. 

Пример.

Вы можете сгенерировать счет клиенту и он оплатит банковской картой сразу на сайте Payoneer. Комиссия за такой платеж составит 3%. 

Или вы даёте клиенту банковские реквизиты и он отправляет деньги самостоятельно через свой банк, тогда комиссия будет 1%.

Чем быстрее и легче клиенту тем выше комиссия. 

Какие комиссии на вывод денег с Payoneer?

Я, например, вывожу доллары на свою карту в monobank и плачу только 2%. После чего снимаю наличные в долларах в касе и меняю в коммерческом обменнике по хорошему курсу.

Также можно заказать виртуальную или пластиковую банковскую карту от Payoneer. С картой можно рассчитываться онлайн и снимать деньги в банкоматах.

Зачем вам может понадобиться карта Payoneer?

1. Если вы путешествуете или живете не в Украине, и не хотите проводить деньги через украинский банковский счет.
2. Если вы часто оплачиваете онлайн в той же валюте, что и ваши счета в Payoneer.

На что обратить внимание если решите выпустить карту?

Если деньги у вас в долларах, а в банкомате вы хотите снять в другой валюте, будет комиссия $3.15 за транзакцию и до 3.5% за конвертацию. 

Баланс лучше проверять бесплатно в приложении Payoneer, чтобы не платить $1 за проверку в банкомате.

Комиссии Payoneer ниже чем в PayPal или Skill. Данные взяты с официальной страницы.

С комиссиями разобрались.

Как создать аккаунт Payoneer?

Регистрация аккаунта бесплатная, занимает несколько минут и делится на 4 шага:

1. Getting started.
2. Contact Details.
3. Security Details.
4. Almost Done.

Ссылка на регистрацию.

Getting started

В первом шаге нужно выбрать тип аккаунта, указать имя, электронную почту и дату рождения.

Какие бывают типы аккаунтов?

1. Individual. Если вы будете получать деньги как физическое лицо или физическое лицо предприниматель (ФОП). В разделе вопросов обсуждали нужно ли платить налоги.
2. Company. Если у вас есть зарегистрированная компания.

Contact Details

Тут все просто.

Указываем адрес прописки, индекс и подтверждаем телефон. 

Security Details

Придумываем пароль и секретный вопрос. 

В разделе ID details указываем информацию о документах. 

Зачем нужно указывать документы?

Это стандартная процедура для любой платежной системы. Данные нужно чтобы подтвердить что вы настоящий человек, и для восстановления доступа если потеряете пароль.

Компания Payoneer зарегистрирована в США. Информация про открытие аккаунта Payoneer и ваших счетах не передается в Украину.

Какие документы подойдут?

1. Заграничный паспорт.
2. ID карта.
3. Водительские права.
4. Индивидуальный налоговый номер.

Almost Done

Подключаем банковский счет.

Для физических лиц выбираем «Personal account», для ФОП и компаний выбираем «Business account».

Если вы планируете пользоваться картой Payoneer, украинский банковский счет все равно придется подключить. 

В будущем вы просто будете пользоваться картой, а не выводом на счет. То, что вы указываете счет при регистрации, не информирует банк про открытие вами аккаунта в Payoneer.

Для подключения банковского счета нужно будет указать его IBAN (International Bank Account Number).

Как узнать свой IBAN?

1. Monobank. Выберите «Поповнити свою картку» → «За реквізитами» → Скопируйте номер IBAN.
2. ПриватБанк. Нажмите на шестеренку в правом верхнем углу → «Реквізити картки» → Скопируйте номер IBAN.

Если вы хотите выводить в гривне, и у вас не ПриватБанк, в разделе «Card/Account» выберите Card.

Вот и все. 

Нажимаем «Submit» и ждем когда аккаунт активируют.

А пока мы ждем, давайте посмотрим как аккаунт выглядит внутри, как получить и вывести деньги.

Как получить и вывести деньги с Payoneer?

После активации аккаунта вот так будет выглядеть домашняя страница.

Что у нас тут?

1. Home. Балансы и последние транзакции.
2. Get Paid. Настройки получения денег.
3. Pay. Оплата услуг.
4. Payoneer cards. Управление банковскими картами.
5. Withdraw & transfer. Вывод и перевод средств.
6. Account activity. Выписки и статистика.
7. Bank accounts. Управление банковскими счетами.
8. Business network. Управление сайтами с которых выводятся деньги.

Местами тут чуть запутанная навигация, и вы можете попасть в одно и то же место из разных разделов.

Давайте пройдемся по каждому из разделов.

1. Home. Балансы и последние транзакции.

Тут все просто.

Баланс наших счетов, уведомления и последние транзакции.

2. Get Paid: Как получить деньги?

В разделе Get Paid есть следующие возможности.

1. Request a payment. Запрос клиенту на оплату.
2. Batch payment request to multiple payers. Если нужно сделать несколько запросов разным клиентам одновременно.
3. Receiving accounts. Получение банковских реквизитов в разных валютах. 

Как сделать запрос клиенту на оплату?

Нажмите Request a payment и заполните форму.

1. Укажите контактные данные клиента.
2. Сумму, валюту и описание услуги. Запрос должен быть от $20 до $15 000.
3. Дату до которой клиент должен успеть оплатить.
4. Прикрепите инвойсы и документы. Инвойс можно создать бесплатно через freeinvoicebuilder.com. Форма инвойса произвольная, в нем нужно указать информацию про оказываемые услуги. Если вы делаете запрос первый раз, распишите подробно за что конкретно деньги. Запросы проходят модерацию.

После создания запроса клиент получит письмо и сможет его оплатить.

После оплаты клиентом деньги поступают в ваш аккаунт. Создание нескольких инвойсов одновременно работает аналогично.

Давайте разберемся с последним разделом в Get Paid, который называется Receiving accounts.

Что такое Receiving accounts?

Как мы уже говорили, некоторые сайты или клиенты для отправки денег просят реквизиты счета в банке.

С Payoneer вы можете получить банковские реквизиты в разных странах. Раньше эта услуга называлась Global Payment Service.

Например, таким образом можно вывести деньги с Gumroad.

Какие валюты доступны?

Доллары США, евро, японские иены, эмиратские дирхамы, фунты стерлингов и австралийские доллары.

Для получения реквизитов нужно нажать на «Request account», выбрать тип аккаунта и валюту.

1. Local receiving account. Если нужен счет в США, Великобритании, Японии, ОАЕ или Австралии. Для клиентов перевод по таким реквизитам будет как локальный перевод внутри страны.
2. SWIFT (Wire) receiving account. Если нужен международный счет для получения денег с маркетплейсов. Список маркетплейсов можно посмотреть при создании счета.

Получение и обслуживание банковских счетов бесплатное, вы платите только комиссию за переводы.

Как будут выглядеть банковские реквизиты?

Пример счета в USD. 

После перевода по реквизитам деньги зачисляются в ваш аккаунт Payoneer.

Как вывести деньги с сайта на Payoneer?

Если сайт поддерживает интеграцию с Payoneer, достаточно указать электронную почту вашего аккаунта в настройках. 

Вот, например, как настраивается вывод денег с Shutterstock.

Если прямой интеграции с сайтом нету, используйте банковские реквизиты. 

3. Pay: Как перевести деньги?

Если нужно отправить деньги, тогда вам в раздел Pay.

Другим пользователям Payoneer можно отправить указав только электронную почту. Также можно сделать перевод по банковским реквизитам. 

4. Payoneer cards: Как получить банковскую карту?

Заходите в раздел Payoneer cards и выбираете тип карты.

1. Виртуальная. Если планируете использовать карту только онлайн.
2. Физическая. Если нужно снимать деньги в банкоматах.

Карты выпускаются в партнерстве с Mastercard.

Напоминаю, что стоимость обслуживания банковской карты $29.95 в год.

Зачем нужна банковская карта?

1. Не хотите переводить деньги в украинский банк.
2. Много путешествуете и снимаете деньги в местной валюте.
3. Хотите подключить карту к Binance, PayPal или другим сервисам.

Вот как выглядит карта.

Где лучше снимать деньги с карты?

Обратите внимание на комиссию банка.

Например, банкомат ПриватБанка не берет дополнительную комиссию, а банкомат ПУМБа за снятие 2 000 грн хотел взять еще 50 грн. Перед снятием банкомат показывает комиссию банка.

Проверьте какие купюры в банкомате.

Можно снять до 40 купюр за раз. Если есть купюры по 500 грн, за один раз получится снять 20 000 грн. Если в банкомате только купюры по 100 грн то максимальная сумма будет 4 000 грн. Придется снимать несколько раз подряд, теряя на комиссии за каждое снятие.

Если нужны деньги в гривне, вы можете отправить деньги на свой украинский банковский счет, а не снимать их в банкомате. Так можно сэкономить на комиссии за снятие и конвертацию валют.

5. Withdraw & transfer: Как вывести деньги?

У нас тут два раздела.

1. Withdraw to bank. Вывод денег на счет в местном банке. Там уже будет счет который мы подключили при регистрации. Можно подключить несколько счетов в разных валютах.
2. Convert currencies. Обмен валют с нашего баланса Payoneer.

Как вывести деньги с баланса Payoneer на банковский счет?

Для перевода надо нажать на «Withdraw to bank», выбрать счет и указать сумму.

Какая минимальная сумма вывода с Payoneer?

1. В гривнах: эквивалент $50.
2. В долларах: $200.

Сколько идут деньги?

Обычно деньги зачисляются в течении одного дня. На моно приходят за 15 минут.

Как подключить дополнительный банковский счет к Payoneer?

Нажимаем на «Manage bank accounts» → «Add account».

И попадаем в аналогичную форму добавления счета как при регистрации.

Выбираем тип аккаунта, страну и валюту.

Выбираем банк из списка, указываем имя и IBAN.

Как выбрать тип аккаунта и найти IBAN говорили в разделе про регистрацию аккаунта Payoneer.

Самые популярные банки для вывода это monobank и ПриватБанк.

Эти банки поддерживают прямую интеграцию с Payoneer.

Вы можете подключить свой аккаунт в банковском приложении и переводить деньги оттуда. 

Как подключить Payoneer к моно?

1. Выбираете карту, на которую хотите получить деньги. Можно как в гривне, так и в долларах или евро.
2. Заходите в раздел «Поповнити свою картку», и находите в списке Payoneer.
3. Первый раз нужно будет авторизоваться и ввести данные от аккаунта. После авторизации вы увидите свой баланс Payoneer и сможете сделать запрос на вывод.

Комиссия за вывод денег таким способом – 2%.

После того как деньги поступят на моно, вы можете их тратить онлайн или снять в кассе. Для снятия долларов с monobank можно использовать любое отделение Universal Bank. Если сумма больше 1 000 долларов, надо заранее заказать через поддержку. Комиссия за снятие 0.9%.‍

Подключение Payoneer к ПриватБанку работает аналогично.

Заходите в «Transfers», находите Payoneer, авторизуетесь и выводите деньги.

6. Account activity

Тут можно посмотреть список транзакций и сгенерировать выписки.

7. Bank accounts

У нас тут три раздела.

1. Bank accounts for withdrawal. Список наших подключенных банковских счетов. 
2. Receiving accounts. Раздел для получения реквизитов от Payoneer в разных валютах. 
3. Recipient bank accounts. Список счетов, кому мы отправляли деньги.

У Payoneer чуть запутанная навигация, и вы можете попасть в одно и то же место из разных разделов.

Например, банковские счета для вывода (Bank accounts for withdrawal) мы подключали на предыдущем шаге, а в раздел с реквизитами в разных валютах (Receiving accounts) мы можем перейти из «2. Get Paid».

Поскольку с банковскими счетами и получением реквизитов мы уже разобрались, двигаемся дальше.

8. Business network:

Тут мы можем посмотреть все сайты, с которых выводим деньги, а также список клиентов.

Мои сайты с которых я выводил.

Подводя итог.

Мы разобрались с следующими вопросами.

1. Что такое платежная система Payoneer?
2. Какие комиссии за переводы?
3. Как создать аккаунт?
4. Как получить и вывести деньги?

Дальше разберемся с отзывами и частыми вопросами.

Отзывы о Payoneer

Я пользуюсь платежной системой уже 10 лет, и за это время у меня ни разу не было проблем. Деньги приходят, поддержка отвечает, все услуги работают предсказуемо.

‍При подготовке статьи изучил отзывы в интернете, чтобы понять с какими проблемами сталкиваются другие пользователи.

На Trustpilot у Payoneer 50+ тысяч отзывов и оценка 4/5.

Это хороший результат.

Но на что люди жалуются?

Прочитал 100+ негативных отзывов, основные проблемы такие.

Не проходят платежи

Как мы уже говорили, Payoneer используется для бизнес операций. Не получится перевести деньги самому себе или знакомому. Платежи, не подпадающие под бизнес операции, будут отправлены обратно. Много негативных отзывов связаны с попыткой сделать личные переводы.

Используйте Skrill или Wise для переводов родственникам или друзьям.

Не разобрались с комиссиями

Из-за количества услуг сначала действительно можно запутаться. Рекомендую еще раз пройтись по обзору комиссий Payoneer.

Негативных сюрпризов точно не будет, потому что комиссию вы видите до совершения платежа.

Несколько негативных отзывов были связаны с недовольством по поводу платы за обслуживание банковской карты Payoneer в размере $29.95 в год. Заказывайте карту только если она вам действительно нужна. Без карты вы платите только процент за переводы, платы за обслуживание аккаунта нету.

Проблема с поддержкой

Зарегистрированные пользователи могут получить поддержку по электронной почте, в онлайн-чате и по телефону.

Пользователи у которых еще нет аккаунта, или он на этапе активации, могут получить поддержку только по электронной почте.

Как написать в поддержку?

Зайдите в Payoneer Support Center и найдите интересующий вас вопрос. Если ответ из статьи не решил вашу проблему, используйте кнопку для связи внизу страницы.

Если нужного вопроса не нашли, используйте контактную форму.

Как получить поддержку по телефону?

Если у вас уже есть аккаунт, вы можете позвонить по номеру ‍+38-092-022-10-40 или +38-092-022-10-48. Поддержка по телефону работает с понедельника по пятницу с 09:00 до 18:00.

Часто задаваемые вопросы

И пару популярных вопросов.

Нужно ли платить налоги с Payoneer в Украине?

Первое что нужно понимать – баланс аккаунта Payoneer и транзакции по банковской карте Payoneer не видны для украинской налоговой. Если вы переводите на украинский счет меньше 400 000 грн в месяц и меньше 50 000 грн за транзакцию вы не попадаете под валютный контроль.

Какие есть варианты?

1. Забить и не платить налоги. Популярная схема у начинающих фрилансеров, которые зарабатывают не регулярно. Я сам так делал первые 2 года. Просто создал аккаунт как физическое лицо, выводил деньги на свой счет и никаких вопросов от банка или налоговой ко мне не было. Хотя по факту это нарушение.
2. Зарегистрироваться как ФОП и платить налоги. Если зарабатываете регулярно, советую зарегистрироваться как ФОП (Фізична особа-підприємець). В зависимости от вида деятельности, сумма налога немного отличается. При заработке в интернете чаще всего подходит 3 группа, налог будет всего 5%.
   

Вы можете абсолютно легально фрилансить и проводить деньги через Payoneer, оплачивая 5% налогов.

Открыть ФОП можно онлайн за 10 минут.

Это бесплатно.

1. Открываете ФОП на портале Дія и предпринимательский счет в банке.
2. Подключаете свой предпринимательский счет к аккаунту Payoneer.
3. Получаете деньги в Payoneer, выводите на счет.
4. Фиксируете доход для отчетов, можно использовать сервис Taxer.
5. Раз в 3 месяца оплачиваете налоги. Taxer подскажет точную дату и сумму.

Разница со стороны Payoneer будет только на этапе подключения банковского счета. 

У меня есть подробная статья о том, как зарегистрировать ФОП и платить налоги.

Как выбрать: Payoneer, Skrill, Wise или PayPal?

Зависит от вашей задачи.

Хотите получить деньги с сайта или от клиента?

Используйте Payoneer.

Хотите сделать личный перевод другу или родственнику?

Выберите другую платежную систему.

1. Wise.
2. Skrill.
3. PayPal.

У меня есть подробные обзоры этих платежных систем.

Некоторые сайты выводят и на Payoneer и на Skrill, выгоднее по комиссиям использовать Payoneer.

У Skrill есть свои плюсы, например, возможность работать с криптовалютами. 

Регистрация везде бесплатная, платы за обслуживание нету.

Рекомендую пробежаться по обзорам, чтобы найти подходящий вариант под вашу задачу. 

У меня есть аккаунты во всех этих платежных системах. 

Никогда не знаешь когда что может пригодиться.

Как перевести с Payoneer на Skrill, Wise или PayPal?

Что делать если вам нужно перевести деньги между платежными системами? 

Есть три варианта.

1. Использовать реквизиты банковского счета.
2. Использовать банковскую карту Payoneer.
3. Использовать обменники.

Пример.

Вам нужно перевести деньги с Wise на Payoneer. Wise позволяет делать платежи по банковским реквизитам в разных странах. Выше мы рассматривали как получить банковские реквизиты через Payoneer. Нужно будет получить реквизиты в Payoneer, и указать их при переводе с Wise.

Skrill позволяет пополнить аккаунт с банковской карты. Вы можете либо выпустить карту от Payoneer, либо вывести с Payoneer на украинскую банковскую карту, а с нее уже пополнить Skrill.

Для более сложных комбинаций используйте обменники. В статье про вывод денег с Payeer я рассказывал про агрегатор обменников Bestchange.

Как работает Bestchange?

1. Выбираете из списка что хотите обменять. Там есть и платежные системы и криптовалюты.
2. Выбираете из списка что хотите получить.
3. Получаете список обменников, отсортированный по отзывам.
4. Выбираете подходящий обменник.

Как пополнить свой аккаунт Payoneer?

Напрямую нельзя.

Pyoneer используется для вывода денег за коммерческие услуги, поэтому возможности пополнить свой аккаунт напрямую нет.

Как тогда быть?

1. Использовать фриланс биржу как прослойку. Учтите что придется заплатить за комиссию фриланс биржи.
2. Сделать запрос на оплату знакомому. Нужно будет добавить инвойс и объяснить за что деньги. Если у модераторов возникнут сомнения, такой платеж может не пройти.
3. Использовать обменники.

Как перевести деньги с Payoneer на Binance?

Тут все просто.

Нужно выпустить банковскую карту и на Binance выбрать пополнение через карту.

Вот и все.

Мы разобрались как работает платежная система.

Остались вопросы?

Воспользуйтесь контактной формой.

Удачи ☺