Payoneer для фрілансерів в Україні: Повний посібник (2025)

Що таке Payoneer?

Payoneer – це платіжна система для безпечного виведення грошей з веб-сайтів та отримання оплати за послуги від клієнтів.

За даними KyivPost, понад 30% українських фрілансерів використовують Payoneer як основну платіжну систему.

Чому?

Це зручно і вигідно.

Давайте розберемо, як працює ця платіжна система, і чи підійде вона конкретно вам.

Виведення грошей з партнерських сайтів

Payoneer співпрацює з великою кількістю веб-сайтів, на яких можна заробляти.

Наприклад:

1. Фріланс-біржі та фотобанки: Upwork, Shutterstock, Adobe Stock, Fiverr.
2. Маркетплейси: Etsy, Amazon, Shopify і Ebay.
3. І багато інших: Airbnb, Patreon, Buy me a coffee, Shopify, Udemy.

Для виведення грошей з сайту достатньо відкрити обліковий запис Payoneer та вказати свою електронну адресу. Зручно збирати гроші з різних сайтів в одному обліковому записі.

Список сайтів постійно розширюється, тут зібрані найпопулярніші.

У 2014 році я вивів свої перші гроші через Payoneer з фріланс-біржі Upwork.

Фрілансом я не займаюсь вже багато років, але продовжую використовувати цю платіжну систему й сьогодні.

Отримую гроші від Shutterstock, Patreon та Etsy.

Планую запустити курс на Udemy і також виводити через Payoneer.

Запит оплати від клієнтів

Використовуючи платіжну систему, ви можете створити запит на оплату для клієнта.

Клієнт отримає сповіщення на електронну пошту та зможе оплатити карткою чи зі свого облікового запису.

Отримання банківських реквізитів

Деякі сайти або замовники можуть переказувати гроші лише за реквізитами банківського рахунку.

Payoneer дозволяє отримати банківські реквізити для різних валют і країн.

1. Міжнародний рахунок Swift (Wire) → USD.
2. Єврозона → EUR.
3. США → USD.
4. Великобританія → GBP.
5. Австралія → AUD.
6. ОАЕ → AED.
7. Японія → JPY.

Приклад.

Ваш клієнт з США і просить банківські реквізити для оплати послуг. Ви отримуєте реквізити в Payoneer і передаєте йому. Для клієнта такий платіжбуде як внутрішній у межах країни.

Це зручно, швидко і економно.

Гроші, переказані за цими реквізитами, потраплять на ваш рахунок. Після зарахування ви можете їх вивести на рахунок в українському банку або замовити банківську карту від Payoneer.

З картою можна знімати гроші в банкоматі та розплачуватися онлайн.

Це три найпопулярніших варіанти використання платіжної системи.

1. Отримання грошей з сайтів.
2. Отримання грошей від клієнтів.
3. Отримання грошей за банківськими реквізитами.

Зверніть увагу, що Payoneer використовується тільки для бізнес-операцій. Ви не зможете отримати або відправити гроші друзям і родичам. Якщо потрібно здійснити переказ знайомим, використовуйте Wise.

У мене є відео російською про основні аспекти роботи платіжної системи.

Які комісії та тарифи у Payoneer?

Коротко кажучи, комісії низькі та конкурентоспроможні.

У Payoneer  три категорії послуг:

1. Отримання грошей з сайтів та від клієнтів.
2. Переказ грошей іншим користувачам.
3. Виведення грошей на свій рахунок.

Давайте розглянемо кожну категорію окремо.

Від чого залежить відсоток?

Одне й те ж завдання можна вирішити різними способами.

Приклад.

Ви можете згенерувати клієнту рахунок, і він сплачує його банківською карткою безпосередньо на сайті Payoneer. Комісія за такий платіж складе 3%.

Або ви надаєте клієнту банківські реквізити, і він відправляє гроші самостійно через свій банк, тоді комісія буде 1%.

Чим швидше і простіше для клієнта, тим вища комісія.

Які комісії на виведення грошей з Payoneer?

Наприклад, я вивожу долари на свою картку в Monobank і плачу лише 2%. Після цього забираю готівку в доларах в касі та обмінюю в комерційному обміннику за вигідним курсом.

Також можна замовити віртуальну або пластикову банківську карту від Payoneer. З цією карткою можна розраховуватися онлайн та знімати гроші в банкоматах.

Чому вам може знадобитися карта Payoneer?

1. Якщо ви подорожуєте або живете не в Україні і не хочете проводити гроші через український банківський рахунок.
2. Якщо ви часто оплачуєте онлайн в тій же валюті, що й ваші рахунки в Payoneer.

На що звернути увагу, якщо вирішите випустити карту?

Якщо гроші у вас в доларах, а в банкоматі ви хочете зняти в іншій валюті, буде комісія $3.15 за транзакцію і до 3.5% за конвертацію.

Краще перевіряти баланс безкоштовно в додатку Payoneer, щоб не платити $1 за перевірку в банкоматі.

Комісії у Payoneer нижчі, ніж у PayPal або Skrill. Інформація взята з офіційної сторінки.

З комісіями розібрались.

Як створити аккаунт Payoneer?

Реєстрація облікового запису є безкоштовною, займає кілька хвилин і складається з 4 етапів:

1. Getting started.
2. Contact Details.
3. Security Details.
4. Almost Done.

Посилання на реєстрацію.

Getting started

На першому етапі вам потрібно вибрати тип облікового запису, вказати ім'я, електронну пошту і дату народження.

Існують два типи облікових записів:

1. Individual. Якщо ви будете отримувати гроші як фізична особа або фізична особа-підприємець (ФОП). У розділі з питань обговорювалося, чи потрібно сплачувати податки.
2. Company. Якщо у вас є зареєстрована компанія.

Contact Details

Тут усе просто.

Вказуємо адресу прописки, індекс і підтверджуємо телефон.

Security Details

Створюємо пароль і вказуємо секретне запитання.

В розділі "ID details" вказуємо інформацію про документи.

Навіщо потрібно вказувати документи?

Це стандартна процедура для будь-якої платіжної системи. Дані необхідні для підтвердження вашої особи та для відновлення доступу у разі втрати пароля.

Компанія Payoneer зареєстрована в США. Інформація про відкриття облікового запису Payoneer і ваші рахунки не передаються в Україну.

Які документи підійдуть?

1. Заграничний паспорт.
2. ID-карта.
3. Водійські права.
4. Індивідуальний податковий номер.

Almost Done

Підключаємо банківський рахунок.

Для фізичних осіб вибираємо "Personal account", для ФОП і компаній - "Business account".

Якщо ви плануєте користуватися карткою Payoneer, український банківський рахунок все одно доведеться підключити.

У майбутньому ви просто будете користуватися карткою, а не виведенням на рахунок. Те, що ви вказуєте рахунок під час реєстрації, не повідомляє банк про відкриття вами облікового запису в Payoneer.

Для підключення банківського рахунку вам потрібно буде вказати його IBAN (Міжнародний номер банківського рахунку).

Як дізнатися свій IBAN?

1. Monobank. Виберіть "Поповнити свою картку" → "За реквізитами" → Скопіюйте номер IBAN.
2. ПриватБанк. Натисніть на шестеренку в правому верхньому куті → "Реквізити картки" → Скопіюйте номер IBAN.

Якщо ви хочете виводити в гривнях і у вас не ПриватБанк, в розділі "Card/Account" виберіть "Card".

От і все.

Натискаємо «Submit» та чекаємо, коли аккаунт активують.

А поки ми чекаємо, давайте подивимося, як виглядає обліковий запис всередині та як отримувати та виводити гроші.

Як отримати та вивести гроші з Payoneer?

Після активації облікового запису ось як буде виглядати головна сторінка.

Що у нас тут?

1. Home. Баланси та останні транзакції.
2. Get Paid. Налаштування отримання грошей.
3. Рау. Оплата послуг.
4. Payoneer cards. Управління банківськими картками.
5. Withdraw & transfer. Вивід та переказ коштів.
6. Account activity. Виписки та статистика.
7. Bank accounts. Управління банківськими рахунками.
8. Business network. Управління сайтами, з яких виводяться гроші.

Місцями тут трошки заплутана навігація, і ви можете потрапити в одне і те саме місце з різних розділів.

Давайте пройдемося по кожному з розділів.

1. Home. Баланси та останні транзакції.

Тут все просто.

Баланс наших рахунків, повідомлення та останні транзакції.

2. Get Paid: Як отримати гроші?

У розділі Get Paid є такі можливості:

1. Request a payment. Запит клієнту на оплату.
2. Batch payment request to multiple payers. Якщо потрібно зробити кілька запитів різним клієнтам одночасно.
3. Receiving accounts. Отримання банківських реквізитів в різних валютах.

Як зробити запит клієнту на оплату?

Натисніть «Request a payment» та заповніть форму.

1. Вкажіть контактні дані клієнта.
2. Суму, валюту та опис послуги. Запит повинен бути від $20 до $15 000.
3. Дату, до якої клієнт повинен встигнути оплатити.
4. Додайте інвойси та документи. Інвойс можна створити безкоштовно за допомогою freeinvoicebuilder.com. Форма інвойса є процільною; в ньому потрібно вказати інформацію про надані послуги. Якщо це ваш перший запит, ретельно розпишіть, за що саме ви просите гроші. Запити проходять модерацію.

Після створення запиту клієнт отримає листа та зможе його оплатити.

Після оплати клієнтом гроші надходять на ваш обліковий запис. Створення кількох інвойсів одночасно працює аналогічно.

Давайте розберемося з останнім розділом у Get Paid, який називається Receiving accounts.

Що таке Receiving accounts?

Як ми вже говорили, деякі сайти або клієнти для відправки грошей просять реквізити рахунку в банку.

З Payoneer ви можете отримати банківські реквізити в різних країнах. Раніше ця послуга називалася Global Payment Service.

Наприклад, таким чином можна вивести гроші з Gumroad.

Які валюти доступні?

Долари США, євро, японські єни, еміратські дирхами, фунти стерлінгів та австралійські долари.

Для отримання реквізитів потрібно натискати «Request account», вибрати тип облікового запису та валюту.

1. Local receiving account. Якщо потрібен рахунок в США, Великобританії, Японії, ОАЕ або Австралії. Для клієнтів переказ за такими реквізитами буде як локальний переказ всередині країни.
2. SWIFT (Wire) receiving account. Якщо потрібен міжнародний рахунок для отримання грошей з маркетплейсів. Список маркетплейсів можна переглянути при створенні рахунку.

Отримання та обслуговування банківських рахунків безкоштовне, ви платите лише комісію за перекази.

Як будуть виглядати банківські реквізити?

Приклад рахунку в USD.

Після переказу за реквізитами гроші надходять на ваш обліковий запис Payoneer.

Як вивести гроші з сайту на Payoneer?

Якщо сайт підтримує інтеграцію з Payoneer, достатньо вказати електронну пошту вашого облікового запису в налаштуваннях.

Ось, наприклад, як налаштовується виведення грошей з Shutterstock.

Якщо відсутня пряма інтеграція з сайтом, використовуйте банківські реквізити.

3. Pay: Як переказати гроші?

Якщо вам потрібно відправити гроші, тоді вам у розділ Рау.

Іншим користувачам Payoneer можна відправити, вказавши лише електронну пошту. Також можна зробити переклад за банківськими реквізитами.

4. Payoneer cards: Як отримати банківську картку?

Заходите в розділ Payoneer cards та обираєте тип картки.

1. Віртуальна. Якщо плануєте використовувати картку лише онлайн.
2. Фізична. Якщо потрібно знімати гроші в банкоматах.

Картки випускаються в партнерстві з Mastercard.

Нагадую, що вартість обслуговування банківської картки становить $29.95 на рік.

Навіщо потрібна банківська картка?

1. Не хочете переказувати гроші в український банк.
2. Багато подорожуєте і знімаєте гроші в місцевій валюті.
3. Хочете підключити картку до Binance, PayPal або інших сервісів.

Ось як виглядає картка.

Де найкраще знімати гроші з картки?

Зверніть увагу на комісію банку.

Наприклад, банкомат ПриватБанку не бере додаткову комісію, а банкомат ПУМБа за зняття 2 000 грн хотів взяти ще 50 грн. Перед зняттям банкомат показує комісію банку.

Перевірте, які купюри в банкоматі.

Можна зняти до 40 купюр за раз. Якщо є купюри по 500 грн, за один раз вийде зняти 20 000 грн. Якщо в банкоматі лише купюри по 100 грн, то максимальна сума буде 4 000 грн. Доведеться знімати кілька разів поспіль, втрачаючи на комісії за кожне зняття.

Якщо потрібні гроші в гривні, ви можете відправити гроші на свій український банківський рахунок, а не знімати їх в банкоматі. Так можна заощадити на комісії за зняття та конвертацію валют.

5. Withdraw & transfer: Як вивести гроші?

У нас тут два розділи.

1. Withdraw to bank. Вивід грошей на рахунок в місцевому банку. Там вже буде рахунок, який ми підключили при реєстрації. Можна підключити кілька рахунків в різних валютах.
2. Convert currencies. Обмін валют із нашого балансу Payoneer.

Як вивести гроші з балансу Payoneer на банківський рахунок?

Для переказу потрібно натискати «Withdraw to bank», вибрати рахунок і вказати суму.

Яка мінімальна сума виведення з Payoneer?

1. У гривнях: еквівалент $50.
2. У доларах: $200.

Скільки йдуть гроші?

Зазвичай кошти зараховуються протягом одного дня. У Monobank вони надходять протягом 15 хвилин.

Як підключити додатковий банківський рахунок до Payoneer?

Натискайте на «Manage bank accounts» → «Add account».

І потрапляємо в аналогічну форму додавання рахунку, як і під час реєстрації.

Вибираємо тип облікового запису, країну та валюту.

Вибираємо банк із списку, вказуємо ім'я та IBAN.

Як вибрати тип облікового запису та знайти IBAN, ми обговорювали в розділі про реєстрацію аккаунту Payoneer.

Найпопулярніші банки для виведення коштів це monobank і ПриватБанк.

Ці банки підтримують пряму інтеграцію з Payoneer.

Ви можете підключити свій рахунок в банківському додатку і переводити гроші звідти.

Як підключити Payoneer до моно?

1. Вибираєте карту, на яку хочете отримати гроші. Можна як в гривні, так і в доларах або євро.
2. Заходите в розділ "Поповнити свою картку" і знаходите в списку Payoneer.
3. Перший раз потрібно буде авторизуватися і ввести дані від облікового запису. Після авторизації ви побачите свій баланс Payoneer і зможете зробити запитна вивід.

Комісія за виведення грошей таким способом - 2%.

Після того як гроші надійдуть на моно, ви можете їх витрачати онлайн або знімати в касі. Для зняття доларів з Monobank можна використовувати будь-яке відділення Universal Bank. Якщо сума більше 1 000 доларів, треба заздалегідь замовити через підтримку. Комісія за зняття 0.9%.

Підключення Payoneer до ПриватБанку працює аналогічно.

Заходьте в розділ "Transfers", знаходьте Payoneer, авторизуйтеся і виводьте гроші.

6. Account activity

Тут можна переглянути список транзакцій та згенерувати виписки.

7. Bank accounts

У нас тут три розділи.

1. Bank accounts for withdrawal. Список наших підключених банківських рахунків.
2. Receiving accounts. Раздел для отримання реквизитів від Payoneer в різних валютах.
3. Recipient bank accounts. Список рахунків, кому ми відправляли гроші.

У Payoneer трохи заплутана навігація, і ви можете потрапити в одне й те ж місце з різних розділів.

Наприклад, банківські рахунки для виведення (Bank accounts for withdrawal) ми підключали на попередньому кроці, а до розділу з реквізитами в різних валютах (Receiving accounts) можна потрапити з "2. Get Paid".

Оскільки ми вже розглянули банківські рахунки та отримання реквізитів, переходимо далі.

8. Business network:

Тут ми можемо переглянути всі веб-сайти, з яких ми виводимо гроші, а також список клієнтів.

Сайти з яких я виводив на Payoneer.

Підсумовуючи, ми розглянули наступні питання:

1. Що таке платіжна система Payoneer?
2. Які комісії за перекази?
3. Як створити обліковий запис?
4. Як отримувати та виводити гроші?

Далі розглянемо відгуки та часті запитання.

Відгуки про Payoneer

Я використовую платіжну систему вже 10 років, і за цей час у мене ні разу не виникло проблем. Гроші приходять, підтримка відповідає, всі послуги працюють передбачувано.

Під час підготовки статті я вивчив відгуки в інтернеті, щоб зрозуміти, з якими проблемами стикаються інші користувачі.

На Trustpilot є більше 50 тисяч відгуків про Payoneer і оцінка 4/5.

Це гарний результат.

Але на що скаржаться люди?

Я прочитав понад 100 негативних відгуків, і основні проблеми такі:

Не проходять платежі

Як ми вже говорили, Payoneer використовується для бізнес-операцій. Неможливо переказати гроші самому собі або знайомому. Платежі, які не відповідають бізнес-операціям, будуть відправлені назад. Багато негативних відгуків пов'язані з спробою здійснити особисті перекази.

Для переказів родичам або друзям варто використовувати Wise.

Не розібралися з комісіями

Через кількість послуг можна дійсно заплутатися спочатку. Рекомендую пройти ще раз по огляду комісій Payoneer.

Негативних сюрпризів точно не буде, оскільки ви бачите комісію перед здійсненням платежу.

Декілька негативних відгуків були пов'язані з незадоволенням від плати за обслуговування банківської картки Payoneer у розмірі $29.95 на рік. Замовляйте карту лише тоді, коли вона вам дійсно потрібна. Без карти ви платите лише відсоток за перекази, плати за обслуговування аккаунта відсутні.

Проблеми з підтримкою

Зареєстровані користувачі можуть отримати підтримку через електронну пошту, в онлайн-чаті та по телефону.

Користувачі, у яких ще немає аккаунта або він на етапі активації, можуть отримати підтримку лише через електронну пошту.

Як написати в підтримку?

Зайдіть в Payoneer Support Center і знайдіть цікавий вас питання. Якщо відповідь зі статті не вирішила вашу проблему, використовуйте кнопку для зв'язку внизу сторінки.

Якщо ви не знайшли потрібного питання, використовуйте контактну форму.

Як отримати підтримку по телефону?

Якщо у вас вже є аккаунт, ви можете зателефонувати за номерами +38-092-022-10-40 або +38-092-022-10-48. Підтримка по телефону працює з понеділка по п'ятницю з 09:00 до 18:00.

Часті питання

І кілька популярних запитань.

Чи потрібно сплачувати податки з Payoneer в Україні?

Перше, що варто зрозуміти - баланс вашого аккаунта Payoneer і транзакції через банківську картку Payoneer не відомі українській податковій службі. Якщо ви переказуєте на український рахунок менше 400 000 грн на місяць і менше 50 000 грн за транзакцію, ви не потрапляєте під валютний контроль.

Які є варіанти?

1. Ігнорувати та не сплачувати податки. Це популярна схема серед початківців-фрілансерів, які заробляють нерегулярно. Я сам користувався нею протягом перших 2 років. Просто створіть аккаунт як фізична особа, переказуйте гроші на свій рахунок, і банк або податкова служба не мали до мене питань. Хоча насправді це порушення закону.
2. Зареєструватися як ФОП і сплачувати податки. Якщо ви заробляєте регулярно, я рекомендую зареєструватися як ФОП (фізична особа-підприємець). Залежно від виду діяльності сума податку трохи відрізняється. Для доходів в інтернеті найчастіше підходить 3 група, і податок становить всього 5%.

Ви можете зовсім легально фрілансити і переказувати гроші через Payoneer, сплачуючи 5% податків.

Відкрити ФОП можна онлайн за 10 хвилин.

Це безкоштовно.

1. Відкриваєте ФОП на порталі "Дія" і відкриваєте підприємницький рахунок у банку.
2. Підключаєте свій підприємницький рахунок до аккаунту Payoneer.
3. Отримуєте гроші в Payoneer і виводите на рахунок.
4. Фіксуєте дохід для звітності, можна використовувати сервіс Taxer.
5. Раз в 3 місяці оплачуєте податки. Taxer підкаже точну дату та суму.

Різниця зі сторони Payoneer буде лише на етапі підключення банківського рахунку.

В мене є детальна стаття про те, як стати ФОП та платити податки.

Як обрати: Payoneer, Skrill, Wise чи PayPal?

Це залежить від вашої задачі.

Бажаєте отримати гроші з веб-сайту чи від клієнта?

Використовуйте Payoneer.

Бажаєте зробити особистий переказ другу чи родичеві?

Виберіть іншу платіжну систему.

1. Wise.
2. Skrill.
3. PayPal.

У мене є докладні огляди платіжних систем.

Та покрокове керівництво як використовувати Wise для грошових переказів.

Деякі веб-сайти дозволяють виводити гроші як на Payoneer, так і на Skrill, вигідніше за комісіями використовувати Payoneer. У Skrill є свої переваги, наприклад, можливість працювати з криптовалютами.

Реєстрація безкоштовна в усіх цих платіжних системах, плати за обслуговування відсутні. Рекомендую прочитати огляди, щоб знайти підходящий варіант для вашого завдання.

У мене є облікові записи у всіх цих платіжних системах. Ніколи не знаєш, коли що може знадобитися.

Як перевести з Payoneer на Skrill, Wise або PayPal?

Що робити, якщо вам потрібно переказати гроші між платіжними системами?

Існують три варіанти.

1. Використовувати банківські реквізити.
2. Використовувати банківську картку Payoneer.
3. Використовувати обмінники.

Приклад.

Вам потрібно переказати гроші з Wise на Payoneer. Wise дозволяє робити платежі за банківськими реквізитами в різних країнах. Вище ми розглядали, як отримати банківські реквізити через Payoneer. Потрібно буде отримати реквізити в Payoneer і вказати їх при переказі з Wise.

Skrill дозволяє поповнити рахунок з банківської картки. Ви можете випустити картку від Payoneer або вивести з Payoneer на українську банківську картку, а з неї вже поповнити Skrill.

Для більш складних комбінацій використовуйте обмінники. У статті про вивід грошей з Payeer я розповідав про агрегатор обмінників Bestchange.

Як працює Bestchange?

1. Вибираєте зі списку, що хочете обміняти. Там є і платіжні системи, і криптовалюти.
2. Вибираєте зі списку, що хочете отримати.
3. Отримуєте список обмінників, відсортований за відгуками.
4. Вибираєте підходящий обмінник.

Як поповнити свій рахунок Payoneer?

Напряму неможливо.

Payoneer використовується для виведення коштів за комерційні послуги, тому можливості поповнити свій рахунок напряму відсутні.

Як тоді діяти?

1. Використовувати фріланс-біржу як проміжну ланку. Зверніть увагу, що можливо доведеться заплатити комісію фріланс-біржі.
2. Надіслати запит на оплату знайомому. Вам доведеться додати інвойс і пояснити, за що саме отримується платіж. Якщо модератори мають сумніви, такий платіж може не пройти.
3. Використовувати обмінники.

Як перевести гроші з Payoneer на Binance?

Тут все просто.

Потрібно випустити банківську картку від Payoneer і на Binance обрати поповнення через карту.

От і все!

Ми розібралися, як працює платіжна система.

Є ще питання?

Можете написати мені через контактну форму.

Бажаю успіхів ☺