Платёжная система Payoneer

Получение и вывод денег в Украине в 2021 году. Как правильно выбрать платёжную систему? Какой банк выгоднее использовать? Сравнение с Skrill и Paypal. Тарифы и налоги.
Обновлено: 25 июля 2021 года
Время чтения: 12 минут
icon-time
icon-calendar
Автор статьи
Payoneer – международная платёжная система. Позволяет выводить деньги с сайтов, и получать переводы от клиентов.

После зачисления денег в аккаунт их можно вывести на украинский банковский счет или заказать карту от Payoneer.

Регистрация и обслуживание аккаунта – $0.
Комиссия за вывод денег – от 0% до 3%.

Payoneer можно использовать только для бизнес-операций. Для личных переводов можно использовать Wise или Skrill.

Ссылка на регистрацию.
Статья за 10 секунд

Как работает Payoneer?

Payoneer (пайонир, пайонер) – платёжная система, основанная в 2005 году. Позволяет:

  1. Получить деньги с сайтов-партнёров – фриланс-бирж, фотобанков, торговых площадок. Я выводил деньги с Upwork, 99designs, Shutterstock и Fiverr. Для вывода с сайта достаточно указать почту, на которую зарегистрирован аккаунт Пайонир. Удобно собирать деньги с разных сайтов в одном аккаунте.
  2. Получить деньги напрямую от клиентов. Можно сделать запрос на оплату, и клиент получит письмо с инвойсом. Клиенту для оплаты необязательно иметь свой аккаунт в Payoneer.
  3. Получить реквизиты счёта в американском банке. Некоторые сайты, например Amazon, требуют реквизиты счета в американском банке. У Пионера есть услуга – «Global Payment Service», она позволяет получить банковские реквизиты для разных валют. Деньги, переведенные по этим реквизитам, попадут в ваш аккаунт Payoneer.

После получения денег на счёт в аккаунте, их можно вывести на счёт в украинском банке или заказать банковскую карту от Payoneer. С картой можно снимать деньги в банкомате или расплачиваться онлайн.


У меня есть видео на 7 минут про основные моменты работы платёжной системы.

Регистрация в Payoneer

Регистрация аккаунта бесплатная, занимает несколько минут. Пошаговая инструкция будет чуть ниже.


Если зарегистрируетесь по ссылке из статьи, мы оба получим бонус в $25. Бонус зачисляется в течение нескольких дней после поступления на общую сумму в $1000 в течение года. Это может как один платёж, так и несколько, главное чтобы сумма за год превысила $1000.


Регистрируясь по ссылке, вы поддерживаете развитие этого блога. Спасибо.


Ссылка на регистрацию.

Пошаговая инструкция по регистрации

Если инструкция сейчас не нужна, перейдите к следующему разделу – тарифы.


Регистрация занимает пять шагов.

Шаг первый – выбор своей категории

Переходите по ссылке.


На первом шаге нужно указать для каких целей вы планируете использовать платёжную систему.


Пионер нельзя использовать для личных переводов. Если вам нужно получить деньги от родственника или друга из другой страны, эта платёжная система не подойдет.


Для личных операций можно использовать платёжную систему Skrill.


В выпадающем списке выберите наиболее подходящий вариант. Дальше регистрация будет у всех идентична.

Выбор своей категории

Шаг второй – тип аккаунта

Тут нужно указать свои данные, а также выбрать тип аккаунта – «Физическое лицо» или «Юридическое лицо».

Если вы ФОП или просто физическое лицо, выбираете первый вариант. Если хотите зарегистрировать аккаунт на компанию – второй.

Тип аккаунта

Шаг третий – контактные данные

На этом шаге нужно указать свою прописку и телефон.

Адрес указывайте английскими буквами транслитерацией. Для транслитерации удобно использовать Google переводчик.

Выберите перевод с русского на английский и укажите ваш адрес на русском. Под русским текстом будет указана транслитерация.

Контактные данные

Шаг четвертый – детали безопасности

На этом шаге нужно указать:
  1. Пароль.
  2. Секретный вопрос и ответ.
  3. Детали документа.

В качестве документа подходит:
  1. Номер налогоплательщика.
  2. Водительские права.
  3. Загранпаспорт.
  4. Гражданский паспорт.

Персональные данные не передаются третьим лицам и используются только в целях верификации и безопасности аккаунта.

Налоговая Украины не получает информацию о том что вы открыли аккаунт в Payoneer.

Детали безопасности

Шаг пятый – где найти свой IBAN

На этом шаге нужно подключить банковский счет.

Для подключения счета нужно будет выбрать название банка в выпадающем списке и указать номер счета в формате IBAN (International Bank Account Number).

IBAN состоит из кода страны (UA) и 27 цифр, пример: UA821220010000055202300007192.

Как узнать свой IBAN:

  1. Monobank – откройте приложение и выберите «Пополнить свою карту», далее «По реквизитам в Украине» – Скопируйте номер IBAN.
  2. ПриватБанк – откройте приложение и нажмите на символ шестеренки в правом верхнем углу экрана – выберите «Реквизиты карты» (у меня приложение на английском, поэтому card requisites) – скопируйте номер IBAN.
Где найти свой IBAN
Готово! Вы успешно зарегистрировали себе аккаунт.

Тарифы и комиссии Payoneer

Актуальные данные взяты с официальной страницы.

Комиссии у Payoneer ниже чем PayPal и Skrill. В конце статьи будет сравнение.

При просмотре таблицы с телефона появляется горизонтальный скрол.
Дополнительно можно заказать банковскую карту от Payoneer.

С картой можно рассчитываться онлайн и снимать деньги в банкоматах. У карты есть годовая стоимость обслуживания – $29.95. Подробнее о карте будет в разделе «Как вывести деньги?»

Если карту не заказывать то будете платить только процент от транзакций, без ежегодных платежей.

Тарифы за использование банковской карты от Payoneer.

Калькулятор комиссий для Payoneer

Наглядно увидеть разницу в комиссии можно сравнив три самых популярных способа снятия:

  1. На долларовый счет Monobank.
  2. На гривнёвый счет в ПриватБанке.
  3. Снятие наличных в гривне в банкомате с карты Payoneer.

Рассчет сделан при курсе $1 = ₴27.36. Если хотите изменить стандартную сумму в $100, скопируйте таблицу.

При просмотре таблицы с телефона появляется горизонтальный скрол.
С открытием аккаунта и комиссиями разобрались.

Дальше разбираемся как получить и вывести деньги.

Как получить деньги?

Деньги в аккаунт поступают из двух источников:

  1. Сайты
  2. Клиенты

После зачисления в аккаунт деньги можно вывести туда, куда вам удобно – на банковский счёт, или карту Пайонир.
Как получить деньги через Payoneer в Украине

Получение денег с сайтов

В начале статьи я говорил что выводил деньги через Payoneer с разных сайтов – Upwork, 99designs, Fiverr и Shutterstock.

Самое удобное – не нужно каждый раз решать как получить деньги. Один раз открываете аккаунт в Payoneer, и выводите со всех сайтов деньги через него.

Для вывода денег с сайта на ваш аккаунт Payoneer, достаточно указать имейл адрес аккаунта.

Оцените неполный список сервисов, с которых можно выводить деньги на Payoneer.
Сайты-партнёры Payoneer

Получение денег от клиента

Для создания запроса на оплату перейдите в личный кабинет, найдите раздел «Получение» – «Запрос платежа».

Укажите имейл клиента, нужную сумму и описание предоставленной услуги или товара.

Клиент получит письмо с запросом на оплату. Даже если у него нет аккаунта Payoneer, он сможет оплатить с банковской карты или счёта прямо на сайте.

Global Payment Service

Некоторые сайты для получения денег требуют наличие счета в банке США.

У Payoneer есть сервис «Global Payment Service» (в прошлом «US Payment Service»), который дает вам реквизиты банковского счета.

Платежи, полученные по этим реквизитам, попадают в ваш аккаунт.

Доступны разные валюты – доллары, евро, австралийские и канадские доллары, мексиканские песо, японские иены и фунты стерлингов.

С тем как получить деньги разобрались, идем дальше – как их вывести.

Как вывести деньги с Payoneer?

Есть 2 способа снять деньги с аккаунта:


  1. Перевод на счёт в украинском банке
  2. Снятие наличных с карты Payoneer в банкомате

Давайте подробно разберём каждый из них.

Вывод на счёт в местном банке

При регистрации вы указываете счет и он автоматически подключается как вариант вывода.


Можно подключить до 3 счетов в разных валютах – USD, UAH, EUR, GBP.

Комиссия за перевод на счёт в местном банке составляет 2%.

В зависимости от валюты будет разная минимальная сумма вывода.

  1. В гривнах – $50. Деньги поступят в гривне, после конвертации.
  2. В долларах – $200. Деньги поступают в долларах.

Обычно деньги зачисляются в течении 1 рабочего дня.


Чаще всего для вывода денег в местный банк используют Monobank или ПриватБанк.

Вывод из Payoneer в Monobank

Пополнять счёт Monobank c аккаунта Payoneer можно из приложения Monobank.


Для этого зайдите в раздел – «Пополнить свою карту», выберите внизу платёжную систему Payoneer. Первый раз нужно будет авторизоваться и ввести данные от аккаунта.


Комиссию берет только Payoneer, она составляет 2%. Если переводите $500, получите на счет $490.


Деньги идут 15 минут.


Если будете тратить доллары с карты не снимая наличные, не заплатите дополнительных комиссий. Если захотите снять доллары наличными, то комиссия Monobank составит 0.9%.


Комиссия Payoneer списывается дополнительно с суммы, а не отнимается. Если вы хотите вывести с аккаунта 1000 долларов, вам надо на балансе иметь 1020 долларов.


Для снятия долларов с Monobank можно использовать любое банковское отделение Universal Bank. Если сумма больше 1000 долларов, надо заранее заказать через поддержку банка.


Пример моей транзакции, за снятие наличными 1000 долларов я заплатил 9 долларов комиссии Monobank.

Вывод денег с Payoneer на Monobank

Вывод из Payoneer в ПриватБанк

Для перевода на счет в ПриватБанке, его нужно предварительно добавить в панели управления аккаунтом Payoneer.


Для этого надо зайти в раздел «Вывести» – «На банковский счет».

Для добавления счета вам понадобится его номер IBAN. Как его найти, упоминали в разделе регистрации (шаг 5).

Банковская карта Payoneer

У платёжной системы Пайонер есть услуга выпуска банковской карты. После того как в ваш аккаунт поступят первые деньги, у вас появится кнопка «Заказать карту».

Стоимость обслуживания банковской карты – $29.95 в год.

Доставка занимает 1-2 недели. После того как получите карту, её необходимо активировать в личном кабинете.

После активации баланс карты станет равен балансу аккаунта.

Зачем нужна банковская карта?

Чаще всего карту заказывают когда не хотят переводить деньги в украинский банк, или много путешествуют и планируют снимать с карты местную валюту.

Заказывайте карту только если понимаете чем она будет вам полезна.

Дешевле переводить деньги с аккаунта Payoneer на счет в украинском банке, не использую банковскую карту.
Банковская карта Payoneer

Как снять деньги с карты Payoneer в Украине?

Информация для тех кто заказал карту и хочет снять деньги в банкомате в Украине.


Обратите внимание на комиссию банкомата. Например, банкомат ПриватБанка не берет дополнительную комиссию, а банкомат ПУМБа за снятие 2000 грн хотел взять еще 50 грн.


Перед снятием банкомат всегда показывает комиссию банка.


Проверьте какой самый высокий номинал купюр в банкомате. Если в банкомате есть купюры по 500 грн, за один раз получится снять 20 000 грн – 40 купюр по 500 грн. Если в банкомате только купюры по 100 грн то максимальная сумма транзакции составит 4000 грн. Придется снимать несколько раз подряд, теряя на комиссии за каждое снятие.


Напоминаю, что вы можете сразу отправлять деньги на свой банковский счет, а не снимать их в банкомате. Так можно сэкономить на комиссии за снятие и конвертацию валют.


Если нужны наличные, дешевле будет отправить деньги с аккаунта Payoneer на счет в украинском банке, а потом уже с картой украинского банка идти в банкомат или кассу.

Payoneer и налоги в Украине

Первое что нужно понимать – баланс аккаунта Payoneer и транзакции по банковской карте Payoneer не видны для украинских налоговых органов.


Финансовый мониторинг происходит над средствами, которые поступают на ваш счёт в украинском банке.


Когда я только начинал фрилансить, помню как боялся выводить свои первые $100, думая что завтра ко мне ворвутся люди в черных балаклавах.


Оказалось все проще – во-первых, за теми кто не платит налоги никто не гоняется, во-вторых, платить налоги чаще всего легко и недорого.


Какие есть варианты?


  1. Не платить налоги. Популярная схема у начинающих фрилансеров, которые зарабатывают не регулярно. Советы давать не буду, но поделюсь опытом – много моих друзей годами работали без регистрации, ежемесячно зарабатывая по несколько тысяч долларов. Никаких вопросов от банка или налоговой к ним не было.
  2. Платить налоги как физическое лицо. Вы можете не регистрироваться как предприниматель и легально получать деньги на свои украинские банковские счета. Проблема в том что с таких средств нужно платить 19.5% налогов. Оплата происходит раз в год, после подачи годовой декларации. На данный момент проверка деклараций не ведется, заполнять ли вам её и указывать ли все доходы – ваш выбор.
  3. Платить налоги как ФОП. Если зарабатываете регулярно, советую зарегистрироваться как ФОП (Фізична особа-підприємець). В зависимости от группы, сумма налога немного отличается. При заработке в интернете, чаще всего используют 3 группу. Налог у 3 группы – 5%.

Вы можете абсолютно легально фрилансить и проводить деньги через Payoneer, оплачивая 5% налогов.

Регистрация ФОП

Открыть ФОП можно онлайн, бесплатно и за 10 минут.


Даже если сейчас не планируете регистрироваться как предприниматель, вам будет полезно знать что сделать это максимально удобно на портале Дія.


Алгоритм действий будет следующий:

  1. Открываете ФОП и предпринимательский счет в банке.
  2. Подключаете свой предпринимательский счет к аккаунту Payoneer.
  3. Получаете деньги в Payoneer, выводите на счет.
  4. Фиксируете доход для отчетов, можно использовать сервис Taxer.
  5. В зависимости от группы, или ежемесячно или раз в 3 месяца оплачиваете налоги. Taxer подскажет точную дату и сумму.

Сравнение с другими платежными системами

Некоторые сайты предлагают разные способы вывода денег.


Есть смысл сравнить тарифы и условия.


Я рассматривал Payoneer по отношению к Skrill и PayPal, так как это три самые популярные платежные системы.
Сравнение Payoneer, Skrill и PayPal

Сравнение Payoneer и Skrill

Skrill работает по похожей схеме.


Регистрируете аккаунт, получаете деньги в аккаунт, выводите на банковский счет.


Плюсы Skrill в сравнении с Payoneer:

  1. Можно совершать личные переводы, также как и в Wise.
  2. Можно покупать и хранить в аккаунте Skrill криптовалюты.

Минусы:

1. Много ограничений. Например, если вы пополнили аккаунт с карты Mastercard вы уже не сможете вывести деньги на карту Visa.

2. Существенно выше комиссии и тарифы.


Если вы не планируете зарабатывать на азартных играх и криптовалютах, и у вас есть возможность выбирать (иногда на сайтах есть всего один вариант вывода), советую изучить альтернативы Skrill.


Если сравнивать Payoneer и Skrill, Payoneer удобнее и экономнее.


У меня есть статья про то как работает Skrill в Украине.

Сравнение Payoneer и PayPal

PayPal в Украине, к сожалению, не работает полноценно.

Вы можете создать аккаунт PayPal, привязать к нему карту и тратить деньги, но не сможете получить деньги на этот аккаунт и вывести на свой счет.


Если нужно использовать аккаунт PayPal, то в Украине есть всего два варианта:


  1. Регистрация компании в стране где работает PayPal.
  2. Использование услуг посредников.

Оба варианта требуют вложений и усилий.


Для одного из проектов я регистрировал компанию в Эстонии и открывал там бизнес аккаунт PayPal. Спустя год решил закрыть аккаунт, так как комиссии были очень высокие.


Если у вас есть возможность выбирать платежную систему, изучите альтернативы PayPal. Если заменить PayPal нельзя, в статье по ссылке выше есть все варианты обхода ограничений.


Даже если в Украине работал бы PayPal, выгоднее было бы пользоваться Payoneer.


Просто для сравнения:

Отзыв о Payoneer

За 7 лет у меня ни разу не было проблем с платёжной системой Payoneer.


Но при подготовке статьи хотелось быть максимально объективным, и я изучил отзывы в интернете.


На сервисе Trustpilot у Payoneer 26+ тысяч отзывов, и средняя оценка 4,4/5.


Это хороший результат, но нас интересуют те 7% отзывов, от людей которые столкнулись с проблемами.

Статистика отзывов про платежную систему Payoneer
Проанализировав больше 100 негативных отзывов я сгруппировал все проблемы в 3 категории.

  1. Не проходят платежи. Payoneer используется для бизнес операций – получения денег с сайтов или от клиентов. Не получится перевести деньги самому себе или знакомому на аккаунт Пионера. Платежи, не попадающие под бизнес операции, будут отправлены обратно. Много негативных отзывов связаны с попыткой сделать личные переводы.
  2. Не разобрались с комиссиями. Комиссии на вывод на банковский счет прозрачные и низкие. Несколько негативных отзывов были связаны с недовольством по поводу платы за обслуживание банковской карты Payoneer в размере $29.95 в год. Поэтому заказывайте карту только если она вам точно нужна. Без карты вы платите только процент за переводы, никакой платы за обслуживание аккаунта нету. Подробнее про тарифы и комиссии в этой части статьи.
  3. Проблема с поддержкой. Зарегистрированные пользователи могут получить поддержку по имейлу, в онлайн-чате или по телефону. Пользователи у которых еще нет аккаунта, или он на этапе активации, могут получить поддержку только по имейлу. Для того чтобы возможность написать имейл нужно зайти на страницу поддержки, выбрать интересующий вас вопрос из базы знаний, и если ответа из статьи вам не достаточно вы увидите внизу кнопку «Не нашли ответ – Свяжитесь с нами». Негативные отзывы были связаны с тем что люди не могли найти эту кнопку. Подробнее ниже.

Как видно большинство проблем связаны с невнимательностью пользователей.


24 из 26 тысяч отзывов с оценкой «Замечательно» и «Отлично».

Телефон поддержки Payoneer

Поддержка доступна по имейлу, в онлайн-чате и по телефону.


Для того чтобы получить контакты поддержки вы сначала должны в базе знаний выбрать интересующий вопрос.


Внизу страницы с ответом на вопрос будет кнопка «Свяжитесь с нами».

Поддержка Payoneer
Телефон поддержки в Украине – 089-320-24-26.

При звонке вам нужно будет указать свой «номер клиента», узнать который можно в панели управления аккаунтом.
Я пишу только про сервисы, которыми пользуюсь сам и в качестве которых уверен.

При регистрации по ссылкам из статьи я могу получить комиссию за привлечение пользователей от сайта-партнёра. Участие в аффилированных программах позволяет делать этот контент бесплатным.