Payoneer Украина 2021

Как правильно зарегистрироваться в платежной системе Payoneer. Вывод денег наличными в долларах, через Приватбанк, Monobank или банкоматы.
Обновлено: 29 апреля 2021 года
Время чтения: 11 минут
icon-time
icon-calendar
Автор статьи
Payoneer – это платёжная система. Помогает выводить деньги с сайтов и получать переводы от клиентов.

После зачисления денег в аккаунт их можно вывести на украинский банковский счет или заказать карту от Payoneer.

Регистрация и обслуживание аккаунта – бесплатно. Комиссия за вывод денег от 0% до 3%.

Payoneer можно использовать только для рабочих операций – нельзя переводить деньги знакомым и нельзя пополнить свой аккаунт.

Ссылка на регистрацию (партнёрская).
Статья за 30 секунд

Что такое Payoneer?

Payoneer (пайонир, пайонер) – международная платежная система, основанная в 2005 году. Payoneer позволяет:
1
Получать деньги с сайтов-партнёров. Payoneer сотрудничает с большим количеством сайтов, на которых можно зарабатывать – фриланс-биржи, фотобанки, торговые площадки. Я лично выводил деньги с Upwork, 99designs, Shutterstock, Fiverr. Для вывода с сайта-партнера достаточно указать почту, на которую зарегистрирован аккаунт Payoneer. Удобно собирать деньги с разных сайтов в одном аккаунте Payoneer.
2
Получать деньги напрямую от клиентов. Если работать с клиентом напрямую, можно сделать запрос на оплату. Клиенту придет на почту имейл с инвойсом, который можно оплатить несколькими способами. Клиенту для оплаты необязательно иметь свой аккаунт в Payoneer.
3
Получить реквизиты счета в американском банке. На некоторых сайтах требуют реквизиты счета в американском банке и невозможно подключить платежную систему только по имейлу. Плюс некоторым клиентам легче оплачивать банковским переводом. «Global Payment Service» от Payoneer позволяет получить банковские реквизиты для разных валют. Деньги, переведенные по этим реквизитам, попадут в ваш аккаунт Payoneer. Доступные валюты: доллары, евро, австралийские и канадские доллары, мексиканские песо, японские иены и фунты стерлингов.
После получения денег на счет в аккаунте Пайонир, их можно вывести на счет в украинском банке или заказать банковскую карту от Payoneer. С картой можно снимать деньги в банкомате или расплачиваться онлайн.

Обслуживание аккаунта – бесплатное. Вы платите небольшую комиссию только когда выводите деньги – от 0% до 3%.

Если вам комфортнее слушать, я записал видео в котором коротко пробежался по основным моментам работы платежной системы Payoneer.

Видео длится 7 минут.

Payoneer Украина – регистрация

Регистрация занимает несколько минут, ссылка на регистрацию.


При регистрации нужно указать ID – номер удостоверения личности. Подойдет внутренний паспорт, загранпаспорт, номер налогоплательщика (ИНН) или водительские права.


Эта информация нужна в целях безопасности. Если забудете пароль – восстановите доступ, подтвердив личность.


Также потребуется подключить банковский счет. Если у вас есть банковская карта, значит есть и банковский счет. Вам нужно будет выбрать банк из списка, в название счета вписать своё имя латинскими буквами, и указать номер счета в формате IBAN. Пошаговая инструкция будет чуть ниже.


У Payoneer есть партнерская программа. Если зарегистрируетесь по моей ссылке, мы оба получим $25 в качестве безвозмездного бонуса. Бонус зачисляется в течение нескольких дней после поступления на общую сумму в $1000 в течение года. Это может быть единоразовое пополнение в $1000 или дважды по $500, или 10 раз по $100 и т.д.


Регистрируясь по ссылке, вы поддерживаете развитие этого блога. Спасибо.


Ссылка на регистрацию.

Шаг 1 – выбор своей категории
На первом шаге нужно указать для каких целей вы планируете использовать платежную систему Payoneer.

Обратите внимание, Payoneer нельзя использовать для личных переводов. Если вам нужно получить деньги от родственника или друга из другой страны, Payoneer не подойдет. Для личных операций можно использовать платежную систему Skrill.

Payoneer используется для бизнес операций. Не очень важно что конкретно вы выберете на данном шаге, дальше регистрация будет у всех идентична.

Этот шаг создан чтобы отсеять пользователей которые планировали делать личные переводы, а не бизнес операции.
Шаг 2 – начало регистрации
Тут нужно указать свои данные, а также выбрать тип аккаунта – «Физическое лицо» или «Юридическое лицо».

Если вы ФОП или просто физическое лицо, выбираете первый вариант, если хотите зарегистрировать аккаунт на компанию, второй.
Шаг 3 – контактные данные
На этом шаге нужно указать свою прописку и телефон.

Адрес указывайте английскими буквами транслитерацией. Для транслитерации удобно использовать Google переводчик.

Выберите перевод с русского на английский и укажите ваш адрес на русском. Под русским текстом будет указана транслитерация.
Шаг 4 – детали безопасности
На этом шаге нужно указать:
  1. Пароль
  2. Секретный вопрос и ответ
  3. Детали документа

Напоминаю, что в качестве документа может быть:
  1. Номер налогоплательщика
  2. Водительские права
  3. Загранпаспорт
  4. Гражданский паспорт
Персональные данные не передаются третьим лицам и используются только в целях верификации и безопасности аккаунта.

Налоговая Украины не получает информацию о том что вы открыли аккаунт в Payoneer.
Шаг 5 – почти готово
На этом шаге нужно подключить банковский счет. Если у вас есть банковская карта, значит у вас есть и счет.

Для подключения счета нужно будет выбрать название банка в выпадающем списке и указать номер счета в формате IBAN (International Bank Account Number). IBAN состоит из кода страны (UA) и 27 цифр, пример: UA821220010000055202300007192.

Как узнать свой IBAN:

  1. Monobank – откройте приложение и выберите «Пополнить свою карту», далее «По реквизитам в Украине» – Скопируйте номер IBAN.
  2. ПриватБанк – откройте приложение и нажмите на символ шестеренки в правом верхнем углу экрана – выберите «Реквизиты карты» (у меня приложение на английском, поэтому card requisites) – скопируйте номер IBAN.

Payoneer – тарифы на вывод денег

Обзор тарифов и комиссий платежной системы Payoneer.

Комиссии Payoneer понятные и небольшие. У PayPal и Skrill комиссии выше, в конце статьи будет сравнение.

При просмотре таблицы с телефона появляется горизонтальный скрол.
Дополнительно можно заказать банковскую карту от Payoneer.

С картой можно рассчитываться онлайн и снимать деньги в банкоматах. У карты есть годовая стоимость обслуживания. Подробнее о карте Payoneer.

Если карту не заказывать то будете платить только процент от транзакций.
Более детально изучить тарифы – payoneer.com/ru/about/fees/.

Payoneer калькулятор

Для того чтобы наглядно увидеть разницу в комиссии, я создал табличку с сравнением трех самых популярных способов снятия:

  1. На долларовый счет Monobank
  2. На гривневый счет в ПриватБанке
  3. Снятие наличных в гривне в банкомате с карты Payoneer

Сколько вы получите на руки, сняв с Payoneer $100 (курс доллара обновляется автоматически) – открыть таблицу.

Если хотите изменить стандартную сумму в $100, скопируйте таблицу себе.

Payoneer в Украине – как получить деньги?

В Payoneer можно собирать все ваши платежи от сайтов-партнеров и клиентов. Потом переводить туда, куда вам удобно – на банковский счет, или карту Пайонир.
Как получить деньги через Payoneer в Украине
Как я говорил в начале статьи, я работал на разных сайтах – Upwork, 99designs, Fiverr, Amazon, Airbnb, Shutterstock. Самое приятное, что не нужно каждый раз решать как получать деньги – достаточно одного аккаунта Payoneer, чтобы выводить с разных сервисов.

Оцените неполный список сервисов, с которых можно выводить деньги на Payoneer.
Сайты-партнёры Payoneer
Для того чтобы вывести деньги с сайта-партнера на ваш аккаунт Payoneer, обычно достаточно указать имейл адрес вашего аккаунта.

Вот как это реализовано на сайте Shutterstock. Я просто указал почту (замазана кружочками), на которую зарегистрирован аккаунт Payoneer. Каждый месяц сайт автоматически переводит мне деньги.
Подключение аккаунта Payoneer для вывода денег на сайте Shutterstock

Billing Service – запрос платежа

Если работать с клиентами напрямую, а не через сайты-партнёры, можно сделать запрос платежа через свой аккаунт Payoneer.

Для этого перейдите в раздел «Получение» – «Запрос платежа». Укажите имейл клиента, нужную сумму и описание предоставленной услуги или товара.

Клиент получит письмо с запросом на оплату. Даже если у него нет аккаунта Payoneer он сможет оплатить с банковской карты или счета прямо на сайте.

Пример письма.
Запрос платежа для клиента через Payoneer

Global Payment Service – реквизиты счета в местном банке

Некоторые сайты, например amazon.com, для получения денег требуют наличие счета в банке США.

У Payoneer есть сервис «Global Payment Service», который дает вам реквизиты банковского счета. Платежи, полученные по этим реквизитам, попадают в ваш аккаунт Payoneer.

Реквизиты банковских счетов доступны в разных валютах – доллары, евро, австралийские и канадские доллары, мексиканские песо, японские иены и фунты стерлингов.
Разные валюты для Global Payment Service

Payoneer Украина – как выводить деньги?

Есть 2 способа снять деньги с аккаунта Payoneer:

  1. Перевод на счет в местном банке
  2. Снятие наличных с карты Payoneer в банкомате

Вывод на счет в местном банке

  1. При регистрации вы указываете счет и он автоматически подключается как вариант вывода.
Подключение банковского счета в местном банке
Можно подключить до 3 счетов в разных валютах – USD, UAH, EUR, GBP. Комиссия за перевод на счет в местном банке составляет 2%. В зависимости от валюты будет разная минимальная сумма вывода.

Обычно деньги зачисляются в течении 1 рабочего дня.
Гривны
Минимальная сумма вывода – $50. Деньги поступят в гривне, после конвертации.
Доллары
Минимальная сумма вывода – $200. Деньги поступают в долларах.

Payoneer – Monobank

Пополнять счет Monobank c аккаунта Payoneer можно из приложения Monobank.


Для этого зайдите в раздел – «Пополнить свою карту», выберите внизу платежную систему Payoneer. Первый раз нужно будет авторизоваться и ввести данные от аккаунта.


Комиссию берет только Payoneer, она составляет 2%. Если переводите $500, получите на счет $490. Деньги идут 15 минут.


Если будете тратить доллары с карты не снимая наличные, не заплатите дополнительных комиссий. Если захотите снять доллары наличными, то комиссия Monobank составит 0.9%.


Итого, если захотите с Payoneer снять доллары наличными через Monobank, это будет стоить 2.9%. Комиссия Payoneer – 2%, комиссия Monobank – 0.9%.

Вывод денег с Payoneer на Monobank

Пример моей транзакции, за снятие наличными 1000 долларов я заплатил 9 долларов комиссии Monobank.


Комиссия Payoneer списывается дополнительно с суммы, а не отнимается. Если вы хотите вывести с аккаунта 1000 долларов, вам надо на балансе иметь 1020 долларов.


Для снятия долларов с Monobank можно использовать любое банковское отделение Universal Bank. Если сумма больше 1000 долларов, надо заранее заказать через поддержку банка.

Payoneer – ПриватБанк

Для перевода на счет в ПриватБанке, его нужно предварительно добавить в панели управления аккаунтов Payoneer.


Для этого надо зайти в раздел «Вывести» – «На банковский счет». Для добавления счета вам понадобится его номер IBAN. Как его найти, упоминали в разделе регистрации (шаг 5).

Банковская карта Payoneer

У платежной системы Payoneer есть услуга выпуска банковской карты. После того как в ваш аккаунт поступят первые деньги, у вас появится кнопка «Заказать карту».

Стоимость обслуживания банковской карты Payoneer – $29.95 в год.

Заказывайте карту только если понимаете чем она будет вам полезна. Дешевле переводить деньги с аккаунта Payoneer на счет в украинском банке и снимать деньги в банкомате оплачивая 0.9%, а не 3.5% + $3.15 за каждую транзакцию.

Если карта всё-таки нужна, после заказа вам отправят её по почте. Доставка занимает 1-2 недели. После того как получите карту, её необходимо активировать в личном кабинете Payoneer.

После активации баланс карты станет равен балансу аккаунта. Как только деньги будут поступать в аккаунт, вы сможете снять их используя банковскую карту Payoneer.
Банковская карта Payoneer

Банкоматы в Украине

Информация для тех кто заказал карту Payoneer и хочет снять деньги в банкомате.


Обратите внимание на комиссию банкомата. Например, банкомат ПриватБанка не берет дополнительную комиссию, а банкомат ПУМБа за снятие 2000 грн хотел взять еще 50 грн. Перед снятием банкомат всегда показывает комиссию банка.


Проверьте какой самый высокий номинал купюр в банкомате. Если в банкомате есть купюры по 500 грн, за один раз получится снять 20 000 грн – 40 купюр по 500 грн. Если в банкомате только купюры по 100 грн то максимальная сумма транзакции составит 4000 грн. Придется снимать несколько раз подряд, теряя на комиссии за каждое снятие.


Напоминаю, что вы можете сразу отправлять деньги на свой банковский счет, а не снимать их в банкомате. Так можно сэкономить на комиссии за снятие и конвертацию валют.


Если нужны наличные, дешевле будет отправить деньги с аккаунта Payoneer на счет в местном банке, а потом уже с картой местного банка идти в банкомат или кассу.

Payoneer Украина – налоговая

Первое что нужно понимать – баланс аккаунта Payoneer и транзакции по банковской карте Payoneer по сути анонимны для украинских налоговых органов.


Финансовый мониторинг происходит над средствами, которые поступают на ваш счет в украинском банке.


Когда я только начинал фрилансить, помню как боялся выводить свои первые $100, думая что завтра ко мне ворвутся люди в черных балаклавах.


Оказалось все проще – во-первых, за теми кто не платит налоги никто не гоняется, во-вторых, платить налоги легко и недорого.

Налоговый контроль над аккаунтом Payoneer
Какие есть варианты?
Не регистрироваться и не платить налоги
Популярная схема у начинающих фрилансеров, которые зарабатывают не регулярно. Советы давать не буду, но поделюсь опытом – много моих друзей годами работали без регистрации, ежемесячно зарабатывая по несколько тысяч долларов. Никаких вопросов от банка или налоговой к ним не было.
Не регистрироваться и платить налоги как физическое лицо
Вы можете не регистрироваться как предприниматель и легально получать деньги на свои украинские банковские счета. Проблема в том что с таких средств нужно платить 19.5% налогов. Оплата происходит раз в год, после подачи годовой декларации. На данный момент проверка деклараций не ведется, заполнять ли вам её и указывать ли все доходы – ваш выбор.
Зарегистрироваться как ФОП и платить налоги
Если зарабатываете регулярно, советую зарегистрироваться как ФОП (Фізична особа-підприємець). В зависимости от группы, сумма налога немного отличается. При заработке в интернете, чаще всего используют 3 группу. Налог у 3 группы – 5%.

Регистрация ФОП

Открыть ФОП можно онлайн, бесплатно и за 10 минут. Даже если сейчас не планируете регистрироваться как предприниматель, вам будет полезно знать что сделать это максимально удобно на портале Дія – https://diia.gov.ua/services/reyestraciya-fop.


Алгоритм действий будет следующий:

  1. Открываете ФОП и предпринимательский счет в банке.
  2. Подключаете свой предпринимательский счет к аккаунту Payoneer.
  3. Получаете деньги в Payoneer, выводите на счет.
  4. Фиксируете доход для отчетов, можно использовать сервис Taxer.
  5. В зависимости от группы, или ежемесячно или раз в 3 месяца оплачиваете налоги. Taxer подскажет точную дату и сумму.

Сравнение с другими платежными системами

Некоторые сайты предлагают разные способы вывода денег. Есть смысл сравнить тарифы и условия.


Я рассматривал Payoneer по отношению к Skrill и PayPal, так как это три самые популярные платежные системы.

Сравнение Payoneer, Skrill и PayPal

Сравнение Payoneer и Skrill

Skrill работает по похожей схеме как и Payoneer.


Регистрируете аккаунт, получаете деньги в аккаунт, выводите на банковский счет.


Плюсы Skrill в сравнении с Payoneer:

  1. Можно совершать личные переводы.
  2. Можно покупать и хранить в аккаунте Skrill криптовалюты.

Минусы:

1. Много ограничений, подробнее в обзоре Skrill.

2. Существенно выше комиссии и тарифы.


Если вы не планируете зарабатывать на азартных играх и криптовалютах, и у вас есть возможность выбирать (иногда на сайтах есть всего один вариант вывода), советую изучить альтернативы Skrill.


Если сранивать Payoneer и Skrill, Payoneer удобнее и экономнее.

Сравнение Payoneer и PayPal

PayPal в Украине, к сожалению, не работает полноценно.


Вы можете создать аккаунт PayPal, привязать к нему карту и тратить деньги, но не сможете получить деньги на этот аккаунт и вывести на свой счет или обналичивать.


Если нужно использовать аккаунт PayPal, то в Украине есть всего два варианта:

  1. Регистрация компании в стране где работает PayPal.
  2. Использование услуг посредников.

Оба варианта требуют вложений и усилий.


Для одного из проектов я регистрировал компанию в Эстонии и открывал там бизнес аккаунт PayPal. Спустя год решил закрыть аккаунт, так как комиссии были очень высокие.


Если у вас есть возможность выбирать платежную систему, изучите альтернативы PayPal. Если заменить PayPal нельзя, в статье по ссылке выше есть все варианты обхода ограничений.


Даже если в Украине работал бы PayPal, выгоднее было бы пользоваться Payoneer. Просто для сравнения:

Payoneer Украина – отзыв

За 7 лет у меня ни разу не было проблем с платежной системой Payoneer.


Но при подготовке статьи хотелось быть максимально объективным, и я изучил отзывы о Payoneer в интернете.


На сервисе Trustpilot у Payoneer 26+ тысяч отзывов, и средняя оценка 4,4/5.


Это хороший результат, но нас интересуют те 7% отзывов, от людей которые столкнулись с проблемами.

Статистика отзывов про платежную систему Payoneer
Проанализировав больше 100 негативных отзывов я сгруппировал все проблемы в 4 категории.
Не проходят платежи
Payoneer используется для бизнес операций – получения денег с сайтов или от клиентов. Не получится перевести деньги самому себе или знакомому на аккаунт Payoneer. Платежи, не попадающие под бизнес операции, будут отправлены обратно. Много негативных отзывов связаны с попыткой сделать личные переводы.
Не разобрались с комиссиями
Комиссии на вывод на банковский счет прозрачные и низкие. Несколько негативных отзывов были связаны с недовольством по поводу платы за обслуживание банковской карты Payoneer в размере $29.95 в год. Поэтому заказывайте карту только если она вам точно нужна. Без карты вы платите только процент за переводы, никакой платы за обслуживание аккаунта нету. Подробнее про тарифы и комиссии в этой части статьи.
Проблема с поддержкой

Зарегистрированные пользователи могут получить поддержку по имейлу, в онлайн-чате или по телефону. Пользователи у которых еще нет аккаунта, или он на этапе активации, могут получить поддержку только по имейлу.


Для того чтобы возможность написать имейл нужно зайти на страницу поддержки, выбрать интересующий вас вопрос из базы знаний, и если ответа из статьи вам не достаточно вы увидите внизу кнопку «Не нашли ответ – Свяжитесь с нами». Негативные отзывы были связаны с тем что люди не могли найти эту кнопку. Подробнее ниже.

Как видно большинство проблем связаны с невнимательностью пользователей. 24 из 26 тысяч отзывов с оценкой "Замечательно" и "Отлично".

Payoneer – телефон поддержки

У Payoneer подробная база знаний и активная поддержка – https://payoneer-ru.custhelp.com


Поддержка доступна по имейлу, в онлайн-чате и по телефону. Для того чтобы получить контакты поддержки вы сначала должны в базе знаний выбрать интересующий вопрос. Внизу страницы с ответом на вопрос будет кнопка "Свяжитесь с нами".

Поддержка Payoneer
Телефон поддержки Payoneer в Украине – 089-320-24-26. При звонке вам нужно будет указать свой «номер клиента», узнать который можно в панели управления аккаунтом.

Часто задаваемые вопросы

О платёжной системе Payoneer.
Безопасно ли пользоваться Payoneer из-за банкротства Wirecard?

В июне 2020 года у партнера Payoneer, который занимался выпуском банковских карт для Payoneer возникли финансовые трудности, из-за которых средства на картах пользователей Payoneer были заморожены в течении недели.


Это единственный случай за 7 лет когда на короткий период были недоступны деньги пользователей.


После проверки финансовым регулятором средства разморозили, а Payoneer создал свою дочернюю компанию для лицензирования банковских карт, чтобы в будущем не возникало подобных проблем.


С момент решения этой проблемы, никаких сбоев или заморозок не было. Подробнее можно почитать в блоге Payoneer – https://blog.payoneer.com/home-page/wirecard-in-the-news-update-regarding-wirecard-and-your-prepaid-card/ (английский язык).

Как вывести деньги с Payoneer на ПриватБанк, Monobank, Альфабанк?
В статье мы рассмотрели вывод на приват и моно. Все остальные украинские банки подключаются для вывода аналогично.

В панели управления Payoneer нужно выбрать «Вывести» – «На банковский счет», и указать детали своего счета. Комиссии у всех банков плюс минус одинаковые.
Что делать если не пришла карта от Payoneer?
Обычно карта идет 2-3 недели. Если ваша карта не пришла в течении этого срока, можно заказать перевыпуск карты. Для этого напишите в поддержку.

За дополнительную плату можно заказать доставку карты через курьерскую службу DHL.

Не переживайте насчет карты, которая не дошла. Даже если она попадёт в чужие руки, без активации это просто кусок пластика.