Платёжная система Payoneer

1. Получить деньги с сайтов-партнёров – фриланс-бирж, фотобанков, торговых площадок. Я выводил деньги с Upwork, 99designs, Shutterstock и Fiverr. Для вывода с сайта достаточно указать почту, на которую зарегистрирован аккаунт Пайонир. Удобно собирать деньги с разных сайтов в одном аккаунте.
2. Получить деньги напрямую от клиентов. Можно сделать запрос на оплату, и клиент получит письмо с инвойсом. Клиенту для оплаты необязательно иметь свой аккаунт в Payoneer.
3. Получить реквизиты счёта в американском банке. Некоторые сайты, например Amazon, требуют реквизиты счета в американском банке. У Пионера есть услуга – «Global Payment Service», она позволяет получить банковские реквизиты для разных валют. Деньги, переведенные по этим реквизитам, попадут в ваш аккаунт Payoneer.

После получения денег на счёт в аккаунте, их можно вывести на счёт в украинском банке или заказать банковскую карту от Payoneer. С картой можно снимать деньги в банкомате или расплачиваться онлайн.

У меня есть видео на 7 минут про основные моменты работы платёжной системы.

Если инструкция сейчас не нужна, перейдите к следующему разделу – тарифы.

Регистрация занимает пять шагов.

Переходите по ссылке.

На первом шаге нужно указать для каких целей вы планируете использовать платёжную систему.

Пионер нельзя использовать для личных переводов. Если вам нужно получить деньги от родственника или друга из другой страны, эта платёжная система не подойдет.

Для личных операций можно использовать платёжную систему Skrill.

В выпадающем списке выберите наиболее подходящий вариант. Дальше регистрация будет у всех идентична.

Если вы ФОП или просто физическое лицо, выбираете первый вариант. Если хотите зарегистрировать аккаунт на компанию – второй.

Выберите перевод с русского на английский и укажите ваш адрес на русском. Под русским текстом будет указана транслитерация.

1. Пароль.
2. Секретный вопрос и ответ.
3. Детали документа.

1. Номер налогоплательщика.
2. Водительские права.
3. Загранпаспорт.
4. Гражданский паспорт.

Налоговая Украины не получает информацию о том что вы открыли аккаунт в Payoneer.

1. Monobank – откройте приложение и выберите «Пополнить свою карту», далее «По реквизитам в Украине» – Скопируйте номер IBAN.
2. ПриватБанк – откройте приложение и нажмите на символ шестеренки в правом верхнем углу экрана – выберите «Реквизиты карты» (у меня приложение на английском, поэтому card requisites) – скопируйте номер IBAN.

1. На долларовый счет Monobank.
2. На гривнёвый счет в ПриватБанке.
3. Снятие наличных в гривне в банкомате с карты Payoneer.

1. Сайты
2. Клиенты

Есть 2 способа снять деньги с аккаунта:

1. Перевод на счёт в украинском банке
2. Снятие наличных с карты Payoneer в банкомате

Давайте подробно разберём каждый из них.

При регистрации вы указываете счет и он автоматически подключается как вариант вывода.

1. В гривнах – $50. Деньги поступят в гривне, после конвертации.
2. В долларах – $200. Деньги поступают в долларах.

Обычно деньги зачисляются в течении 1 рабочего дня.

Чаще всего для вывода денег в местный банк используют Monobank или ПриватБанк.

Пополнять счёт Monobank c аккаунта Payoneer можно из приложения Monobank.

Для этого зайдите в раздел – «Пополнить свою карту», выберите внизу платёжную систему Payoneer. Первый раз нужно будет авторизоваться и ввести данные от аккаунта.

Комиссию берет только Payoneer, она составляет 2%. Если переводите $500, получите на счет $490.

Деньги идут 15 минут.

Если будете тратить доллары с карты не снимая наличные, не заплатите дополнительных комиссий. Если захотите снять доллары наличными, то комиссия Monobank составит 0.9%.

Комиссия Payoneer списывается дополнительно с суммы, а не отнимается. Если вы хотите вывести с аккаунта 1000 долларов, вам надо на балансе иметь 1020 долларов.

Для снятия долларов с Monobank можно использовать любое банковское отделение Universal Bank. Если сумма больше 1000 долларов, надо заранее заказать через поддержку банка.

Пример моей транзакции, за снятие наличными 1000 долларов я заплатил 9 долларов комиссии Monobank.

Для перевода на счет в ПриватБанке, его нужно предварительно добавить в панели управления аккаунтом Payoneer.

Информация для тех кто заказал карту и хочет снять деньги в банкомате в Украине.

Обратите внимание на комиссию банкомата. Например, банкомат ПриватБанка не берет дополнительную комиссию, а банкомат ПУМБа за снятие 2000 грн хотел взять еще 50 грн.

Перед снятием банкомат всегда показывает комиссию банка.

Проверьте какой самый высокий номинал купюр в банкомате. Если в банкомате есть купюры по 500 грн, за один раз получится снять 20 000 грн – 40 купюр по 500 грн. Если в банкомате только купюры по 100 грн то максимальная сумма транзакции составит 4000 грн. Придется снимать несколько раз подряд, теряя на комиссии за каждое снятие.

Напоминаю, что вы можете сразу отправлять деньги на свой банковский счет, а не снимать их в банкомате. Так можно сэкономить на комиссии за снятие и конвертацию валют.

Если нужны наличные, дешевле будет отправить деньги с аккаунта Payoneer на счет в украинском банке, а потом уже с картой украинского банка идти в банкомат или кассу.

Первое что нужно понимать – баланс аккаунта Payoneer и транзакции по банковской карте Payoneer не видны для украинских налоговых органов.

Финансовый мониторинг происходит над средствами, которые поступают на ваш счёт в украинском банке.

Когда я только начинал фрилансить, помню как боялся выводить свои первые $100, думая что завтра ко мне ворвутся люди в черных балаклавах.

Оказалось все проще – во-первых, за теми кто не платит налоги никто не гоняется, во-вторых, платить налоги чаще всего легко и недорого.

Какие есть варианты?

1. Не платить налоги. Популярная схема у начинающих фрилансеров, которые зарабатывают не регулярно. Советы давать не буду, но поделюсь опытом – много моих друзей годами работали без регистрации, ежемесячно зарабатывая по несколько тысяч долларов. Никаких вопросов от банка или налоговой к ним не было.
2. Платить налоги как физическое лицо. Вы можете не регистрироваться как предприниматель и легально получать деньги на свои украинские банковские счета. Проблема в том что с таких средств нужно платить 19.5% налогов. Оплата происходит раз в год, после подачи годовой декларации. На данный момент проверка деклараций не ведется, заполнять ли вам её и указывать ли все доходы – ваш выбор.
3. Платить налоги как ФОП. Если зарабатываете регулярно, советую зарегистрироваться как ФОП (Фізична особа-підприємець). В зависимости от группы, сумма налога немного отличается. При заработке в интернете, чаще всего используют 3 группу. Налог у 3 группы – 5%.

Вы можете абсолютно легально фрилансить и проводить деньги через Payoneer, оплачивая 5% налогов.

Открыть ФОП можно онлайн, бесплатно и за 10 минут.

Даже если сейчас не планируете регистрироваться как предприниматель, вам будет полезно знать что сделать это максимально удобно на портале Дія.

Алгоритм действий будет следующий:

1. Открываете ФОП и предпринимательский счет в банке.
2. Подключаете свой предпринимательский счет к аккаунту Payoneer.
3. Получаете деньги в Payoneer, выводите на счет.
4. Фиксируете доход для отчетов, можно использовать сервис Taxer.
5. В зависимости от группы, или ежемесячно или раз в 3 месяца оплачиваете налоги. Taxer подскажет точную дату и сумму.

Некоторые сайты предлагают разные способы вывода денег.

Есть смысл сравнить тарифы и условия.

Skrill работает по похожей схеме.

Регистрируете аккаунт, получаете деньги в аккаунт, выводите на банковский счет.

Плюсы Skrill в сравнении с Payoneer:

1. Можно совершать личные переводы, также как и в Wise.
2. Можно покупать и хранить в аккаунте Skrill криптовалюты.

Минусы:

1. Много ограничений. Например, если вы пополнили аккаунт с карты Mastercard вы уже не сможете вывести деньги на карту Visa.

2. Существенно выше комиссии и тарифы.

Если вы не планируете зарабатывать на азартных играх и криптовалютах, и у вас есть возможность выбирать (иногда на сайтах есть всего один вариант вывода), советую изучить альтернативы Skrill.

Если сравнивать Payoneer и Skrill, Payoneer удобнее и экономнее.

У меня есть статья про то как работает Skrill в Украине.

Вы можете создать аккаунт PayPal, привязать к нему карту и тратить деньги, но не сможете получить деньги на этот аккаунт и вывести на свой счет.

Если нужно использовать аккаунт PayPal, то в Украине есть всего два варианта:

1. Регистрация компании в стране где работает PayPal.
2. Использование услуг посредников.

Оба варианта требуют вложений и усилий.

Для одного из проектов я регистрировал компанию в Эстонии и открывал там бизнес аккаунт PayPal. Спустя год решил закрыть аккаунт, так как комиссии были очень высокие.

Если у вас есть возможность выбирать платежную систему, изучите альтернативы PayPal. Если заменить PayPal нельзя, в статье по ссылке выше есть все варианты обхода ограничений.

Даже если в Украине работал бы PayPal, выгоднее было бы пользоваться Payoneer.

Просто для сравнения:

За 7 лет у меня ни разу не было проблем с платёжной системой Payoneer.

Но при подготовке статьи хотелось быть максимально объективным, и я изучил отзывы в интернете.

На сервисе Trustpilot у Payoneer 26+ тысяч отзывов, и средняя оценка 4,4/5.

Это хороший результат, но нас интересуют те 7% отзывов, от людей которые столкнулись с проблемами.